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연금(럭키펀드) → (76)건

개인형IRP에서 안전자산 30%는 이렇게 채웠습니다

연말정산 세액공제 혜택과 직장퇴사할 때 퇴직금을 받는 용도로 많은 분들이 개인형IRP 계좌를 가지고 계실 겁니다. 실제로 작년부터는 퇴사 후 퇴직금을 받으려면 무조건 IRP계좌로 먼저 받도록 법이 개정되었고, 올해부터는 연금계좌 세액공제 한도가 600만원에서 900만원으로, 300만원 늘어나면서 더더욱 직장인 필수 계좌가 되었습니다. 여기서 한발 더 나가 개인형IRP로 ETF투자까지 하는 분들도 많을 겁니다. 세액공제와 과세이연 혜택을 받으면서 미래 나의 자산을 늘릴 수 있는 좋은 수단이기 때문이죠. 다만 심플하게 S&P500이나 나스닥 ETF 100% 투자할 수 있는 연금저축펀드와 다르게 개인형IRP는 "안전자산 30%" 룰이 있습니다. IRP계좌 총자산이 100만원이라면 이 중 30%인 30만원은 현..
연금(럭키펀드)/개인형IRP 2023. 8. 8. 12:56

연금저축펀드 중간에 해지하면 진짜 손해일까

연금저축펀드를 조금만 공부해보면 이렇게 혜택이 좋은 계좌가 또 있을까 싶을 정도로 압도적인 성능을 갖췄습니다. 하지만 많은 분들이 연금저축펀드를 적극적으로 이용하지 않습니다. 여러가지 이유가 있겠지만 가장 큰 이유는 역시 만 55세까지 돈이 묶인다는 사실일 겁니다. 직장인에게 연말정산 세액공제와 과세이연은 분명 엄청난 혜택이지만 연금개시 전에 계좌에 있는 돈을 인출하게 되면 그동안 받았던 혜택 이상을 세금으로 토해내야 한다고 생각하기 때문입니다. 그러다보니 결혼이나 내집마련, 자동차 구매, 출산 등 큰 돈 써야할 인생 이벤트가 예정된 투자자라면 자연스럽게 연금저축펀드를 이용하지 않게 됩니다. 실제로 연금계좌로 투자한다면 쭉 유지하다가 만 55세 이후에 연금으로 받는게 베스트입니다. 하지만 사람 일이라는..
연금(럭키펀드) 2023. 7. 16. 17:54

연금저축펀드 ETF투자 2023년 6월 결산

안녕하세요 서대리입니다. 죽을 때까지 월 260만원 이상 받게 될 서대리의 연금저축펀드 2023년 6월 결산입니다. 2019년 8월부터 지금까지 47번째 월마감 기록입니다. 벌써 7월 한달만 지나면 연금저축펀드 월적립 매수한 지 만 4년이 되는 걸 보니, 시간이 정말 빨리 지나가는 것 같습니다. 많은 사람들의 우려와 다르게 6월도 주식시장이 좋았던 덕분에 서대리의 연금저축펀드는 이번 달도 상승 마감했습니다. 2023년 6월 수익률 4.59%, 금액으로는 약 95만원 수익입니다. 참고로 6월 주요 시장지수 수익률은 코스피 -0.5%를 제외하면 S&P500 6.5%, 나스닥 6.6%, 니케이 7.5% 등 전부 상승했습니다. 이렇게 보면 서대리 연금계좌는 시장지수보다 수익률이 저조해보입니다. 물론 단순 수익률..
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 7. 6. 17:51

연금저축펀드 월적립 투자 23년 5월 마감

죽을 때까지 매월 260만원 이상 연금 받게될 서대리의 연금저축펀드 2023년 5월 결산 포스팅입니다. 2019년 8월부터 지금까지 46번째 월마감 기록입니다. 연금저축펀드 투자를 시작한 지 얼마 안된 것 같은데 이제 곧 4주년이 됩니다. 일단 4주년까지는 지금처럼 좋은 분위기 유지하면 좋겠네요^^ 5월도 시장 분위기가 좋은 덕분에 서대리의 연금저축펀드는 5월에도 상승했습니다. 5월 수익률은 3.23%, 금액으로는 약 63만원 수익입니다. 덕분에 2023년에는 지금까지 한번도 빠짐 없이 매월 수익이 나면서 좋은 분위기를 이어가고 있습니다. 참고로 2023년 1월부터 5월 말까지 연금저축펀드 수익률은 약 23%입니다. 참고로 5월 한달 동안 주요 시장 지수 수익률은 다음과 같습니다. 5월에도 나스닥이 폭풍..
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 6. 3. 14:56

연금저축펀드 월적립 매수 올해 수익률 공개

올해 주식시장 흐름이 나쁘지 않습니다. 2022년에는 한 없이 떨어지기만 했는데 작년 10월을 기점으로 빠르게 회복하는 모습을 보여줬죠. 물론 아직 2021년 12월 전고점을 회복하려면 갈 길이 멀고, 현재 시장 상황도 그렇게 우호적인 분위기는 아니지만 확실히 영원한 하락은 없고, 상승 타이밍은 정말 예측하기 어렵다는 투자 레전드들의 명언을 다시 한번 체감했던 1년 아닌가 싶습니다. 이런 시장 분위기 속에서 2023년 S&P500은 7.4% 올랐습니다. 작년 30% 넘게 하락했던 나스닥은 벌써 17.4% 올랐고, 코스피도10.7%, 유럽 13.8%, 일본도 12.6% 오르면서 S&P500보다 좋은 모습을 보여줬습니다. 전세계 주요 시장지수 중에서 항셍을 제외하면 전부 올랐죠. 그렇다면 매월 초 50만원씩..
연금(럭키펀드) 2023. 5. 13. 19:34

연금저축펀드 ETF 포트폴리오 2023년 4월 결산

정말 심플한 ETF 월적립 매수로 노후를 준비하는 연금저축펀드 2023년 4월 결산입니다. 3월에 이어 4월까지 주식시장이 상승한 덕분에 서대리의 연금저축펀드는 정말 오랜만에 4달 연속 상승했습니다. 4월 수익률 3.37%, 약 62만원 수익입니다. 암울한 뉴스가 매일 들리는 요즘이지만 주식시장은 제 갈 길 가는 것을 보면서 역시 시장은 걱정의 벽을 타고 오르나봅니다. 많은 분들이 궁금해하시는 4월 30일 종가 기준, 서대리의 연금저축펀드 ETF 포트폴리오 계좌 현황과 비중은 다음과 같습니다. 참고로 아래 계좌화면을 클릭하시면 저의 연금저축펀드 투자 기록을 확인하실 수 있습니다^^ 연금저축펀드 거래내역 4월도 거래내역은 똑같습니다. 월초에 투자할 돈을 계좌에 넣고 정해진 ETF들을 시장가에 매수했습니다...
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 5. 3. 23:26

연금저축펀드 월적립 무지성 매수 : 2023년 3월 마감

안녕하세요 서대리입니다. 꽃이 정말 이쁘게 핀 3월 연금저축펀드 월마감 영상입니다. 구독자님들 모두 꽃구경 다녀오셨나요? 저는 지난 일요일 아내와 함께 경마공원에 꽃구경을 다녀왔습니다. 이쁘게 핀 꽃처럼 서대리의 연금저축펀드도 올해 3개월 연속 상승하고 있습니다. 3월 수익률은 2.93%이고 금액으로는 약 51만원 수익입니다. 꽃은 곧 지겠지만 연금저축펀드는 앞으로도 계속 상승했으면 좋겠습니다. 다만 3월 주요시장지수와 비교하면 계좌 성과가 엄청 좋다고 할 수는 없습니다. 최근 시장이 살아난 덕분에 나스닥은 3월 한달 동안 무려 7% 가까이 상승했고 S&P500도 3.5%나 올랐기 때문이죠. 연금저축펀드가 시장지수보다 상승이 더딘 이유로 3월에 달러환율이 1.2% 빠진 영향도 영향도 있지만 국내상장 ET..
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 4. 3. 23:02

개인형IRP 거래내역을 꼭 확인해야하는 이유

물가와 금리상승, 국민연금 고갈 등으로 생존 난이도가 매년 역대급을 찍고 있습니다. 단어 그대로 각자도생의 시대가 되면서 스스로 노후준비를 하고자 많은 분들이 개인형IRP 계좌를 개설하고 투자하시는데요. 특히 직장인이라면 연말정산 결과에 따라 2월 월급이 달라졌을텐데, 이번에 월급을 뜯긴 분들은 엄청난 세액공제 혜택을 제공하는 irp계좌에 관심가지실 겁니다. 저 역시 비슷한 이유로 IRP계좌에 매년 200 ~ 300만원씩 입금하고 투자하는데 생각보다 많은 분들이 IRP계좌에서 안내도 될 수수료를 내고 계셨습니다. 투자로 잠시 마이너스인 것은 그렇다쳐도 매년 플러스든 마이너스든 상관없이 계좌 총자산의 몇 퍼센트로 떼어가는 수수료는 장기투자 수익률에 치명적인만큼 반드시 체크해봐야합니다. 단순히 0.2% 정도..
연금(럭키펀드)/개인형IRP 2023. 3. 9. 23:36

연금저축펀드 ETF투자 2023년 2월 마감

안녕하세요 서대리입니다. 2023년 2월 연금저축펀드 월마감입니다. 2월 한달 간 서대리 연금저축펀드 수익률은 6.72%, 금액으로는 약 107만원 수익입니다. 1월에 이어 계좌가 2달 연속 5% 이상 상승하면서 2023년 시작이 좋은데요. 사실 서대리의 연금계좌가 2월에 상승할 수 있었던 이유는 달러환율 덕분입니다. 실제로 2월 주요 시장지수 수익률은 좋지 않았습니다. S&P500은 -2.6%, 나스닥 -1.1%, 코스피 -0.5%로 하락마감했죠. 항셍지수는 요새 좀 가나싶더니 한달만에 -9.4%를 찍었습니다. 이런 상황에서 연금계좌가 6.7%나 상승한 이유는 달러환율 덕분입니다. 연금계좌의 대부분이 달러환율에 영향을 받는 환노출ETF인데 2월에만 달러환율이 다시 7% 넘게 상승하면서 주가하락을 전부 ..
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 3. 3. 22:02

연금저축펀드 ETF투자 2023년 1월 결산

안녕하세요 서대리입니다. 2019년부터 지금까지 월적립으로 투자하고 있는 연금저축펀드 2023년 1월 결산입니다. 2023년이 시작한 지 얼마되지 않은 것 같은데 벌써 2월이 되었습니다. 참고로 서대리의 연금저축펀드 투자전략에 대한 조금 더 자세한 내용이 궁금하신 분들이라면, 아래 포스팅을 참고해주세요. 연금투자 상위 1% 투자자들의 투자종목과 방법들 안녕하세요 서대리입니다. 개인연금과 개인형IRP와 같은 사적연금 투자에 관심많은 구독자님들과 함께 나누면 좋을 기사가 있어서 이번 포스팅을 통해 소개해볼까 합니다. 기사 내용을 토대로 happy-life88.tistory.com 목차 1. 2023년 1월 계좌현황 2. 거래내역 3. 누적 계좌현황 4. 결론 1. 23년 1월 계좌현황 2023년 1월 서대리..
연금(럭키펀드)/월마감결산 2023. 2. 4. 00:11
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