슬기로운 자본주의 생활법

안녕하세요. 경제적 자유를 꿈꾸는 서대리입니다.

 

19년 7월부터 연금계좌를 ETF로 운용하고 있습니다. 내 연금은 내가 운용한다는 큰 꿈을 가지고 시작하긴 했지만..회사일에 치이고 미국ETF 공부에 재미를 붙이다보니 연금계좌 운용은 후순위로 밀렸습니다. 그 결과, 디테일한 계획없이 '매달 계좌 입금 + 내맘대로 매수'만 했습니다. 운이 좋게 원금보다 수익이 나긴 했지만 큰 의미없는 숫자였습니다.

 

방구석전문가 행세를 하며 '미중무역 갈등이 지속되면서 곧 주식시장은 휘청거릴 것이다'라고 시장을 예측하고 ETF를 매수했습니다. 안전자산인 채권을 전체금액의 50%로 올렸고 저금리가 지속될 것이라는 판단으로 리츠는 15% 비중을 맞췄습니다. 하지만 늘 그렇듯이 시장은 제 예상을 보기좋게 빗나갔습니다. 미중무역 1차합의가 되면서 미국은 여전히 자고 일어나면 최고가였고 코스피마저 살아나면서 연금계좌 수익률은 동기간 코스닥 성장률보다도 낮았습니다.(솔직히 원금을 지킨 것만으로도 감사한 상황)

 

코스피가 8.6% 오르는동안 내 연금은 1.7% 올랐다

 

 

이대로 계속 가면 안되겠다고 생각해서 연말에 휴가기간을 맞아서 제 개인연금 ETF / IRP ETF 포트폴리오를 재설계했고 포스팅을 작성한 오늘, 포트폴리오대로 종목별 매수/매도를 완료했습니다. 

 

그래서 이번 포스팅에서는 제가 앞으로 운용할 포트폴리오를 소개하고 월마다 계획한 비중대로 매수할 때 도움이 될 구글 스프레드 양식을 공유하고자 합니다. 저처럼 ETF로 개인연금과 IRP를 운용하고 계시거나 운용할 예정인 분들이 참고하시면 좋을 것 같습니다^^

 

구글 스프레드 양식은 아래 포스팅을 참고해주세요

▶IRP ETF / 연금 ETF 포트폴리오설계 및 매수도우미 양식 공유

 

*편입종목 중 이전에 포스팅한 ETF는 글 하단에 링크를 걸어뒀으니 관심있으신 분들은 참고해주세요.

*IRP계좌로 운용할 경우, 종목변경이 필요합니다. IRP버전용 포트폴리오도 곧 포스팅하겠습니다.

연금ETF 포트폴리오Ver1.0

서대리의 연금펀드는 9개의 ETF로 구성되어 있고 총 보수 0.37% / 목표 연수익률 7%입니다. 세부내역은 아래 표와 같습니다. 아직 가칭이긴 하지만 목표 연수익률이 7%라 이 포트폴리오의 이름은 '럭키펀드'입니다^^;; 

 

 

기본 토대는 당연히 레이달리오의 올웨더포트를 표방하고 있습니다만 2가지 다른 차이가 있습니다. 

 

1. 주식비중이 55%

아직 30대 초반으로 젊고 연금수령까지 시간이 충분하기 때문에 위험자산인 주식 비중을 55%까지 끌어올렸습니다. 

 

이러다가 갑자기 제가 올해 내내 걱정하던 경제위기가 찾아올 수도 있지만.. 어차피 장기로 가져갈 포트폴리오이니 당분간은 기계적으로 이 비율대로 매수할 예정입니다.

 

2. 원자재 대신 리츠 투자

레이달리오의 올웨더포트폴리오에서는 원자재 비중이 7.5% 정도되지만 원자재 투자에 대해서 너무 무지하고 투자난이도가 높다고 판단하여 리츠로 변경했습니다. 리츠도 주식처럼 위험자산이지만 주식과는 다른 움직임을 보이는 경우도 많기 때문에 원자재 대신 서대리 포트폴리오에 편입했습니다. 원자재보다 쏠쏠한 기대수익률과 배당금은 덤이죠^^

 

그럼 이제 주요편입ETF들을 살펴볼까요?

 

 

주식ETF는 총 6개

채권, 금, 리츠 ETF는 워낙 유명한 종목들이라 설명을 생략하고 주식형ETF에 대해서 조금 더 자세히 설명하도록 하겠습니다.

 

30년 투자해야하는 연금계좌 특성 상 포트폴리오를 간단하게 구성할수록 좋다고 생각하기 때문에 사실 주식형 ETF는 선진국추종과 신흥국추종, 딱 2개로만 구성하려고 했습니다. (그리고 사실 간단하게 대표지수추종ETF만 장기투자하는게 수익률도 어지간하면 다 이깁니다..) 하지만 알아볼수록 괜찮은 ETF종목들도 많고 편입하고 싶은 자산이 많아서 고민이 많았습니다. 그러다보니 기존 2개가 6개까지 불어났습니다.

 

 

#KINDEX미국WideMoat가치주

워렌버핏식 가치투자ETF로 다른 ETF들과는 확실히 차별화되는 종목이라 포함하게 되었습니다. 사실 워렌버핏의 팬심이 많이 반영된 종목으로 KODEX선진국MSCI World로 대체하셔도 무방합니다.

 

#TIGER 미국나스닥100

포트폴리오의 공격수 역할로 사실 4차산업테마ETF를 구성하고 싶었습니다만 편입할만큼 매력적인 ETF를 못찾았습니다. 국내상장 4차산업테마ETF가 4개 정도 있는 것으로 아는데 종목구성과 수익률 모두 만족스럽지 못했습니다. 고민하다가 마음편하게 세계최고의 기술주들이 모인 나스닥ETF를 포트폴리오에 편입하는게 더 깔끔하다는 결론을 내렸습니다. 나스닥ETF가 높은 수익률을 기대할 수 있지만 변동성 역시 크기 때문에(그리고 KODEX MSCI에도 일부 종목 중복) 비중은 5%로 작게 세팅했습니다.

 

사실 이 ETF를 고민했었습니다

 

한가지 아쉬운 점이라면 다른 ETF들과 다르게 주당 가격이 4만원이 넘기 때문에 소액투자 시에는 포트폴리오 비중 세팅하기가 애매합니다. 

 

#TIGER 200

Arirang신흥국MSCI ETF에 한국이 포함되어 있긴 하지만 TIGER 200을 포함한 특별한 이유는 사실... 없습니다. 한국주식시장도 언젠간 다시 살아났으면 하는 바람으로 포트폴리오에 편입했습니다. 종목이 많아지는 것이 싫으신 분들이라면 그냥 Arirang신흥국MSCI만 투자해도 충분하다고 봅니다.

 

#KINDEX인도네시아MSCI(합성)

인도네시아추종 ETF를 선택한 것에 대해서 궁금해하시는 분들이 많으실 겁니다. 사실 해당 ETF는 약간의 감(?)으로 편입한 케이스인대요.

 

몇개월 전 '2030년 세계 GDP 순위'를 주제로 기사를 봤는데 중국 - 인도 - 미국의 뒤를 잇는 4위로 인도네시아가 선정된 것을 보고 조사해본 적이 있습니다. 베트남이랑 인도네시아랑 끝까지 고민했지만 그 결과 인도네시아를 편입하기로 했습니다.(쫄리니 일단 5%만) 혹시 인도네시아에 관심있으신 분들은 알아보시면 좋을 것 같습니다.

 

다른 애들은 예상이 갔는데 갑분인도네시아에서 영감받았다

 

 

나름의 이유를 가지고 더 좋은 수익률을 기대하며 주식형ETF들을 선정하긴 했지만 말씀드렸던 것처럼 그냥 선진국형 / 신흥국형 하나씩만으로 구성하는게 나은 선택일 수도 있습니다. It's up to you~

 

기대수익률은 연 7%!

앞으로의 수익률은 누구도 알 수 없기 때문에 과거 수익률을 통해서 기대수익률을 알아봤는대요. 백테스트할 종목의 일치도를 높이고 기간을 최대한 길게 볼 수 있도록 아래와 같이 시뮬레이션해봤습니다. 

 

 

백테스트 결과, 연 수익률 약 8% / MDD는 약 35% 정도 나왔습니다. 다만 제 포트폴리오와 100% 일치한 백테스트는 아니다보니 우선은 기대수익률 목표를 연 7%로 세팅하고 운영할 예정입니다. MDD를 더 낮춰야하나 고민되긴 하는데 일단은 이대로 가보려고 합니다.

 

포트1 : S&P500 100% / 포트2 : 신흥국ETF 100% / 포트3 : 럭키펀드

 

30년 동안 잘 부탁해

앞으로 어떤 수익률을 가져다 줄 지는 알 수 없지만 당장 2020년부터는 세팅한 포트폴리오대로 운용해볼 예정입니다. 매달 운용수익률을 공유하고 피드백해보면서 점점 더 럭키펀드를 보완해나가겠습니다. 럭키펀드가 제대로 작동해서 따뜻한 노후를 보낼 수 있으면 좋겠네요^^

 

*전문가가 아닌 그냥 돈을 좋아하는 일반인이 짠 포트폴리오이니 참고만 해주세요~  

 

편입ETF에 대한 자세한 내용은 이전 포스팅 내용을 참고해주세요(링크)

Arirang신흥국MSCI, 이머징마켓에 투자하는 가장 쉬운방법

KINDEX 미국WIDEMOAT 가치주 - 평생 들고갈 ETF 2탄

▶ KODEX 선진국MSCI World, 평생 들고갈 ETF

 

 

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  2. Favicon of https://investstory-k.tistory.com 직장인 K군 2020.02.16 11:42 신고

    좋은글 잘보고 갑니다!

    이제 막 시작한 투자자로서 많이 배워가네요:D

    좋은글 감사합니다. 구독하고 챙겨볼께요!

  3. Favicon of https://money-for-freedom.tistory.com 독립만세 2020.02.19 10:09 신고

    안녕하세요.
    저도 경제적자유/ FIRE에 관심많은데 좋은 글 감사합니다.
    구독하고 챙겨볼께요. 저도 좋은 포스팅 많이 올릴테니 자주와주세요^^

  4. Sunyata 2020.02.20 23:58

    글 좋네요. 투자 양식 문서도 도움이 될 것 같고요. 잘 봤습니다~~~

  5. 밍구리 2020.02.21 00:01

    정말 잘 읽었습니다. 저도 최근에 연금저출보험에서 펀드로 이전하면서 etf로 직접 운용을 하려고 하는데 정말 좋은 참고가 될거같네요 ^^ 감사합니다.

    • 저도 약간의 해지위약금을 지불하고 넘어왔는데 작년에 가장 잘한 선택이지 않았나 싶습니다 ㅎㅎ

      솔직히 보험의 사업비는 말도안된다고 생각합니다 ㅜ

      그리고 이렇게 etf로 분산투자해놓으니까 너무 맘편하게 차근차근 올라가고 있어서 마음에 드네요 ㅎㅎ

  6. Favicon of https://justanobody.tistory.com noOne noBody 2020.03.03 23:03 신고

    좋은 내용 잘 봤습니다. 그런데 TIGER 200 같은 경우는 국내 주식형 ETF아닌가요? 저경우 일반 주식계좌로 거래하면 오히려 세금이 없을텐데 연금계좌의 경우 5.5% 세금이 나가는거 아닌가 싶어서요.

    • 안녕하세요 ㅎㅎ 문의주신 내용에 대한 제 생각은 '반은 맞고 반은 틀린다'입니다

      일반계좌에서는 말씀하신 것처럼 국내주식형ETF로 운영하는게 세금측면에서 유리합니다. 그러다보니 많은 분들이 자연스럽게 과세이연되는 연금계좌는 국내주식형ETF보다 다른 ETF를 사야한다고 생각하십니다.

      그런데 사실상 연금계좌의 과세는 55세 이후 돈을 인출하는 시점에 발생합니다. 그래서 목표시점까지 최대의 효율을 내는 포트폴리오를 조합하는게 중요하고 저는 그 과정에서 TIGER200을 일부 포함했습니다.(미국을 포함한 선진국이 모든 시기에 잘나갈수는 없고 실제로 지금 2월만 해도 코스피가 더 잘 나가고 있고)

      그리고 해외주식형이나 기타 ETF도 따지고 보면 연금계좌가 엄청 큰 메리트는 아닐 수 있습니다. 연금계좌는 원금에도 세금을 때리거든요 ㅎㅎ(물론 대신 연말정산을 해주긴 합니다만)

      일반계좌 매수시
      : 수익의 15% 과세

      연금계좌 매수시
      : 인출금액의 5.5% 과세(55세 기준)

      #
      내용이 길었지만 그래서 제 결론은 아래와 같습니다.

      "연금계좌가 해외주식형ETF로 운영하기엔 세금적인 측면에서 유리한건 맞다. 하지만 제일 중요한 점은 목표로하는 인출 시점의 수익률을 올려줄 조합을 세팅하는 것이 더 중요하다"

      어차피 모든 과세가 이연되는 연금계좌이기 때문에 세금에 상관없이 수익률을 최대로 올리는 조합을 짜는 게 중요한 것 같습니다.

  7. Favicon of https://ddonghand-goldhand.tistory.com 똥소니 2020.03.07 15:01 신고

    금융 분야에서 일하시는건가요? 대단하시네요!!

  8. Favicon of https://trlt30.tistory.com 45FIRE 2020.03.24 10:35 신고

    잘 봤습니다
    연금ETF로 매수 가능한 종목이 궁금했는데
    몇 가지 알아갑니다

  9. Favicon of https://wehandlealls.tistory.com 호프워렌 2020.03.26 10:19 신고

    요 몇일 공부를 하다가 문득 궁금한게 생겼습니다.
    우선 저는 s&p500 etf에만 조금씩 돈을 투자하고 있습니다
    하지만 만약에 산업 etf에 투자를 할려면 어떤식으로 공부를 해야할까요
    산업 애널리스트들의 글을 보고 공부를 하고 뉴스를 보고 공부하고 etf종목에 있는 기업을 하나하나 다 이해를 해야 하나요?
    그러면 etf투자가 기업 투자보다 훨씬 어려운거 아닌가요..?
    정말 궁금해서 댓글을 남겨 봅니다..

    • 공부에 정답은 없습니다만 제가 알아보는 방식은 다음과 같습니다.

      #
      1. 우선 국내/해외 증권사자료를 시간나는대로 쭉 읽어보면서 자주 언급되는 산업이나 관심이 가는 분야를 따로 알아보는 편입니다.

      2. 그 다음에는 가장 거래가 활발한 관련ETF를 선정하고 TOP5 기업들의 비즈니스모델을 살펴봅니다. 그러면 이 산업이 돌아가는 구조(?), 핵심지표 등이 눈에 보이기 시작합니다.

      3. 여기서 스스로 구조가 이해된다고 생각하면 개별종목, 이해가 안되지만 산업이 너무 좋아보이면 ETF로 투자합니다^^

      다만 투자난이도는 확실히 ETF가 조금은 낮지 않을까 싶습니다. 대신 수익률도 적겠지만요 ㅎㅎ

      ETF투자는 결국 그 산업의 방향만 맞추면 얼추 수익을 내지만 개별종목은 산업의 방향도 맞추고 그중에서 성공할 기업도 골라야해서 더 어렵다고 생각합니다.

      특히 잘 모르는 분야를 공부할 때는 ETF가 더욱 힘을 발휘하는 것 같습니다. 존슨앤존슨, 에브비, 화이자 등이 좋은 기업임에는 분명하나 제가 제약/헬스케어를 이해하기 어려워서 헬스케어ETF인 XLV로 투자하고 있습니다 ㅎㅎ

  10. Favicon of https://k-junlifeinus2018.tistory.com 진짜 미국 라이프 2020.03.31 09:51 신고

    안녕하세요 서대리님! 사실 제가 완전 주식 초보라서 그러니 너무 바보같은 질문이라도 이해해주세요ㅠㅠ

    흔히 etf들을 보면 연배당률이 2~4프로 이러드라구요. 그럼 어떻게 연수익 막 10프로씩 나오고 그러는걸까요? 예를 들어, 매달 100만원을 투자한다고 했을때, 1년이면 1200이고 여기에 2%면 24만원이 들어오는건데 그럼 총 수익이 2%뿐 아닌가요?
    죄송합니다ㅠㅠ 말씀드린대로 제가 주린이라서요ㅠㅠ

    • 안녕하세요^^

      기본적으로 주식의 수익률은 "배당금 + 시세차익"으로 계산합니다.

      말씀하신 것처럼 종목마다 정해진 배당금을 수령합니다만 이는 수익에 있어서 부가적인 측면입니다.

      수익률에 가장 큰 영향을 주는 것은 바로 시세차익인대요. 주가의 변동에 따라서 수익이 나기도 하고 손해가 발생할 수 있죠. 다만 실제로 매도하기 전까지는 실제로 수익이나 손해가 발생하는 것은 아니지만요 ㅎㅎ

      ETF 역시 주식과 같은 성격을 가지고 있기 때문에 주가가 매일매일 변합니다. 그렇기 떄문에 실제 매수한 가격과 1년 뒤 매도한 가격의 차이만큼 수익/손실이 발생하는 겁니다 ㅎㅎ

      샤넬재테크로 돈을 버는 방식과 주식투자로 수익을 내는 방법이 비슷하다고 생각하시면 더 이해가 쉬울 것 같습니다 ㅎㅎ

      도움이 되셨으면 좋겠습니다 ㅎㅎ

  11. Favicon of https://k-junlifeinus2018.tistory.com 진짜 미국 라이프 2020.04.05 09:28 신고

    와.. 대박ㅠㅠ 서대리님같은 좋은 지식인을 만나서 너무 행운입니다! 꼭꼭 자주 놀러오겠습니다!

  12. 아날 2020.04.10 14:56

    글 잘읽었습니다 ㅎㅎ

    몇가지 질문이 있는데요 ㅎㅎ

    1) 국내상장 해외ETF 중 다우30와 S&P500은 포트폴리오에 편입 안시키셨는데 별로인지..

    2) S&P같은경우는 선물(헷지)밖에 없던데.. 현물을 따라가는것보다 선물따라가는것이 좋은지

    2) 미국채 10년 채권 저건 현물이 아니고 선물인데 장기로 가져가도 괜찮은지

    3) 저는 세액공제되는 700만원으로 좀더 공격적으로 연금계좌에서는 주식으로 다 설정하고
    IRP 주식70 채권30하고
    나머지금액은 미국 직투 ETF하여 레이달리오 포트폴리오를 따라가고싶은데 어떻게 생각하시는지

    -연금계좌 : 주식100
    -IRP : 주식 70 채권30
    -미국직투계좌 : 주식 30 장기채40 중기채 15 원자재 7.5 금 7.5 (레이달리오 포트폴리오)

    질문이 너무 길었습니다 한창 주식 펀드에 대해 관심이 많은 20대라서요 ㅎㅎ

    • 안녕하세요~

      20대부터 재테크에 관심이 있으시다니 부럽습니다 ㅎㅎ

      1) S&P랑 다우30 모두 거래량도 크지 않고 노후자금이다보니 미국몰빵보다는 선진국주식을 모두 담고 싶었습니다.

      근데 KODEX선진국MSCIWorld가 S&P500ETF 움직임과 거의 유사하더라고요..ㅎㅎ(미국자산이 60%가 넘어서 그런지)

      2) 기본적으로 선물보다는 현물추종을 선호합니다. 제가 조금 더 대응하기가 쉽고 비용부분도 조금 저렴하기 때문이죠. S&P500 ETF를 안가져간 이유 중에 하나도 선물이 많아서입니다.

      3) 미국시장에 상장되어 있는 IEF나 TLT처럼 현물추종 미국채ETF가 있으면 정말 좋겠지만... 한국에 상장된 미국채ETF는 전부 선물입니다.. 선택지가 아예없기 때문에 어쩔 수 없이 미국채10년선물을 편입했습니다.

      4) 월소득이 충분하시다면 상관없지만 왠만하면 1년에 개인연금 400정도만 채워도 충분하지 않을까 싶습니다^^

      사람일이라는게 어떻게 될 지 모르는 것이기 때문에 많은 돈을 뺄 수 없는 연금계좌에 집어넣는 것도 리스크가 있다고 봅니다.

      그리고 미국직투계좌는 조금 더 액티브하게 운용하시는 것도 좋아보입니다 ㅎㅎ 아직 젊으시기도 하고 연금계좌도 올웨더식인데 직투계좌도 올웨더라 올웨더가 제대로 작동안할 경우에 멘탈이 흔들릴 수 있습니다. 실제로 이번 코로나 사태에서 모든 자산이 다 떨어지며 올웨더포트는 제대로 작동하지 않았다고 하네요.

      그리고 올웨더는 안정적일 수는 있으나 생각보다 너~~~무 지루합니다...ㅎㅎ 그래서 만약 저같으면 직투종목은 약간 액티브하게 운용해볼 것 같습니다^^

    • 신진홍 2021.01.12 23:25

      3번에 해당되는 내용은 연금에 관해서만 해당되는 내용이죠?
      TLT IEF등을 개별 주식으로는 살수 있죠?ㅎㅎ

      궁금한게 키움에서는 TLT가 보이는데 미래에셋에서는 TLT가 검색해도 나오지 않네요..
      회사마다 취급 상품이 다른건지 제가 못찾는건지요..ㅜㅜ

  13. sdf 2020.05.01 20:26

    지나가다 안타까워 조언 남깁니다..
    연금계좌에서는 가능한 주식형으로 모두 운용하시는게 가장 좋습니다.
    -> 이유는 마지막 멘트인 30년 동안 부탁해에서 알수있겠네요 / 궁금하시면 피터 린치의 이기는 투자를 보시면 좋을 것 같습니다.
    더불어 신흥국 주식은 제외하시는게 좋구요~
    생각해보시고 참고하세요~

    • 조언 감사합니다^^

      저도 당연히 주식형 100%로 운영하는게 장기적인 기대수익률 측면에서 좋다고 생각합니다. 이론상으론요~

      근데 이번 하락장에서 채권 수익률이 10%가 넘어가면서 이걸 팔고 주식형ETF를 사니까 회복속도가 훨씬 빨라지더라고요.

      올웨더류가 수익률은 분명 주식100%보다 적긴하지만 오래도록 운영할 수 있는 심리적인 안전판 역할 + 리밸런싱을 통한 물타기 등등의 장점도 있다고 생각합니다.

      말씀해주신 신흥국 주식형은 저도 고민이 많습니다.

      편입 이유는
      미국을 포함한 선진국 주식이 주식시장을 이끄는 것이 맞지만 역사적으로 주식시장 보면 항상 선전국 주식이 신흥국 주식을 아웃퍼폼하는 것은 아니기 때문이죠. 당장 이번만해도 코스피/코스닥이 S&P500보다 잘 나갈지 누가알았을까요.

      다만 최근 글로벌화가 진행되면서 전세계 주식시장이 커플링화 되는 느낌이 강해서 신흥국주식은 대응이 쉬운 코스피ETF와, 좋으나 싫으나 당장은 G2인 CSI300 ETF만 들고가는걸 고민중이네요~

  14. 박현호 2020.05.09 00:20

    서대리님 올려주신 구글시트 너무너무 잘 쓰고있습니다. 정말 감사하고 대박입니다.

    쓰다보니 질문이 있습니다 ㅋ
    미국주식이나 ETF(가령 QQQ)를 치면 종목코드가 자동 입력이 안되는데 미국주식도 종목코드 입력되게 하려면 어떻게 해야하나요?

    • 마음에 드신다니 다행입니다^^

      미국주식 같은 경우는 종목수가 너무 많기도 하고 종목명 풀네임은 너무 길어서 불편합니다. 그래서 그냥 종목코드에 바로 티커를 입력하는 편입니다 ㅎㅎ
      (QQQ가 종목코드이고 풀네임은 Invesco QQQ Trust Series)

      종목코드에 QQQ를 입력하시면 주가는 자동으로 딸려올 겁니다^^

  15. 혹시 qqq같은 경우에 장기 투자시 문제점이있나요?

    • 가장 큰 리스크는 미래에 미국의 폭망할 가능성입니다.

      근데 이렇게 될 가능성도 현저히 적어보이며 만약 그렇게 된다면 미국뿐만 아니라 전세계 주식이 아작나는 상황일테니 어떤 주식을 들고 있어도 손해를 보게 될 것 같네요 ㅎㅎ

  16. 2020.05.26 12:14

    비밀댓글입니다

    • 안녕하세요~

      연금개시가 가능한 시점부터는 본인이 필요한 금액만큼만 ETF를 매도하고 출금해도 되고
      아니면 전량매도 후 다른 방식으로 운영하셔도 됩니다.

      다만 연금계좌에서 출금하는 시점의 나이에 따라서 세율이 다른 것으로 알고 있는 점도 참고할 필요가 있습니다.

      그리고 60세쯤에서는 연금으로 생활을 해야하기 때문에 주식형 ETF나 펀드보다는 조금 더 보수적으로 운영하면서 필요한 금액마다 빼서 쓰는 방식으로 운영하려고 생각중입니다^^

  17. 초보ETF 2020.06.04 11:00

    안녕하세요. 서대리님 글을 얼마전에 보게 되어 열심히 보려고 합니다.
    30대초반에 벌써 이만한 지식과 투자를 진행하고 계시다니 부럽습니다.

    저도 다소 늦은 40이지만, 얼마전에 소소하게 시작을 했습니다.
    아직 공부를 많이 해야하는 초보 중의 초보인데, 한가지 궁금한 것이 있습니다.

    예를 들어 연금저축펀드에 매달 34만원을 입금하게 되고, 이 34만원으로 자신의 포트폴리오 비중에 맞춰서,
    주식과 채권 ETF를 구매하게 되는 것으로 알고 있습니다.

    제가 궁금한 것은 구매한 ETF는 언제 팔아야하는 것인가요?
    예를 들어 매달 34만원으로 적립하는 것처럼 ETF를 조금씩 적립식으로 매수를 하고 난 뒤에
    수익이 생겼을 때, 매도를 하면 되는 것인지, 아니면 최소 연금납입 기간인 5년동안은 가지고 있는것인지
    아니면 55세가 되어 연금개시일이 되었을 때 적절하게 파는 것인지 잘 모르겠습니다.

    많이 바쁘시겠지만 고견 부탁 드립니다.
    늘 성투하십시오.

    • 안녕하세요. 반갑습니다^^

      ETF매도 시점은 본인에 상황에 따라 천차만별 다르기 때문에 당연히 정답이 없습니다.

      주식이 떨어질 것이라 생각하면 미리 매도했다가 다시 매수해도 되고 그냥 연금개시일까지 쭉 가져가도 됩니다 ㅎㅎ

      저 같은 경우는 연령대에 맞게 채권같은 안전자산 비중을 조절해가면서 연금개시때까지는 쭉 가져갈 예정입니다.사실 이게 요즘 유행하는 TDF의 개념이죠. (대신 저는 이걸 직접하면서 수수료를 조금이라도 아끼자 마인드)

      그리고 연금개시가 될때 필요한 액수만큼 매도해서 생활비로 사용할 예정입니다. 그리고 연금개시나이에 따라서도 늦게 출금할수록 세금이 저렴하니 여유가 있다면 최대한 늦게 출금하는 것도 중요하겠죠 ㅎㅎ

      설명이 장황했네요... 결론은 "연금개시일인 55세 전까지는 어차피 못빼니까 그동안 최대의 수익을 올릴 수 있게 개인의 판단으로 운영해야한다"는 것입니다.

      다만 저같은 경우는 매번 시장의 상황을 예측할 자신도 없고 하지도 못하기 때문에 시간에 투자하면서 쭉 들고 갈 예정입니다 ㅎㅎ

      제 답변이 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 그럼 행복한 주말되세요~

  18. 나나 2020.08.01 07:20

    서대리님 안녕하세요! 또 찾아뵙게 되었네요.

    저는 아직 사회초년생이라 연금저축펀드, IRP 모두 운용하기엔 현금이 부족해서 둘 중 하나를 선택하려고 하는데요.
    일단 IRP에 마음이 기우는데 인터넷 파도를 타고 타다가 처음 시작하면 주식 비중을 더 높일 수 있는 연금저축펀드를 선택하는 것이 낫다는 의견이 많네요. 하지만 저는 해외 EFT가 과세이연이 되는 IRP가 더 매력적으로 느껴지는데, 안전자산 30%를 남겨두어야 하는 것 때문에 고민되요. 궁금한 것이 연금저축펀드로 해외 ETF를 매수한다면 IRP보다 수수료 면에서 더 불리할까요? 둘 중 어떤 연금계좌를 먼저 시작해야할 지 일주일 내내 고민됩니다 ㅋㅋㅋ 현금이 많으면 고민하지 않을 문제인데..돈 많이 벌어야겠어요.

    답변 기다리겠습니다!

    • 과세이연은 개인연금과 IRP 모두 가능하기 때문에 주식비중을 더 늘리고 싶다면 개인연금을,좀 더 안정적인 운영을 생각하시면 IRP로 투자하시면 됩니다^^

      그리고 한가지 더!

      IRP는 매수할 수 있는 ETF가 제한되기 때문에 의도대로 투자가 안 될 수 있습니다.(선물 투자X)

  19. 붉은뺨 2020.08.25 16:35

    최근에 증권사로 개인연금저축과 IRP 를 이전하게 되어 포트폴리오를 짜야 되서 검색하다 들어오게 되었습니다. 재테크는 이렇게 하는거네요.. 정말 입이 떠억 벌어지는 방대한 정보와 엄청난 포스팅들입니다. 열심히 공부해서 포트폴리오 구성을 알차게 해보겠습니다. 감사합니다. :-)

  20. 2020.11.19 10:54

    비밀댓글입니다

    • 투자에 정답은 없다고 생각합니다 ㅎㅎ 투자성향에 따라서 자신이 마음편한 투자방식을 찾아가는게 좋다고 봅니다 ㅎㅎ

      저는 다만 언제가 고점이고 언제가 저점인지 정확하게 예측할 능력이 없기 때문에 그냥 쭉 들고 갈 예정입니다^^

      어차피 연금의 진정한 힘은 시간에서 오는 것이기 때문에 길게보면 이게 더 마음편하고 쉽게 투자할 수 있는 방법이라고 생각합니다. 대신 제 투자방법의 최대단점은 지루해서 재미없다는 것입니다 ㅎㅎ

    • 수지 2020.11.19 11:52

      안녕하세요..!
      댓글을 보려면 어떻게 해야되나요
      비밀댓글이라 못보겠어요ㅠ_ㅠ

    • 비밀댓글로 문의주셔서 비밀댓글로 달았었는데 방금 풀었습니다 ㅎㅎ 확인부탁드립니다^^

  21. MZ 2021.01.14 21:02

    올해 서른살 되어서 연금저축에 관심이 생겨 검색하다 이 글을 발견했습니다
    포트폴리오 어떻게 구성할지 몰라 우선 tiger 나스닥100만 사놨는데 이 글 매우 도움되네요 ㅠㅠ
    올려주신것과 저한테 맞춰 포트폴리오 구성해보려구요 감사합니다 좋은글!!!!!