2024년 1월 연금저축펀드 ETF 투자결산

안녕하세요 서대리입니다

 

조금 늦은 2024년 1월,

서대리의 연금저축펀드

54번째 월마감 결산입니다

 

12월에 이어 1월도

연금저축펀드에서 ETF 투자하기

정말 좋은 달이었습니다

 

2022년은 1년 내내 떨어지기만 하더니

2023년부터는 엄청난 기세로

주식시장이 계속 오르고 있는데요

 

덕분에 서대리 연금저축펀드도

이번달에 계좌 총자산이 더 불어났습니다

 

미래에셋 앱 기준

2024년 1월 한달 간 수익률은 4.41%,

금액으로는 1,195,213원 수익입니다

 

 

참고로 같은 기간 서대리 라이벌(?)인 S&P500은 1.6%,

무적 포스를 보여주는 나스닥은 1.0% 올랐습니다

 

미국시장과 반대로 코스피 -6%,

항셍 -9.2% 빠지는 모습을 보면서

"미국주식 중심으로 투자하길 참 잘했다"는 생각을

다시 한번 하게 된 1월이었습니다

 

 

그나저나 니케이225 지수는

1월 한달 동안 8.4% 오르면서

작년에 이어 올해도 강세를 보여주고 있는데요

 

그러다보니 일본주식에도 관심가지거나

실제 투자하는 분들도 늘어나는 추세라는 기사를

요즘 자주 접하게 되는데요

 

저 역시 일본주식에 관심은 있지만

투자할 수 있는 돈이 많지 않으니

우선 가장 강력한 미국주식부터

목표금액까지 다 채우고 나서

고민해볼 생각입니다

 

참고로 서대리의 미국주식 목표금액은

연금계좌 빼고 6억원 모으기입니다

 

2024년 말 목표와 현재 실적

 

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다시 연금저축펀드 이야기로 돌아와서

미국 시장지수 ETF가 90%인 서대리 연금저축펀드가

S&P500와 나스닥 수익률을 이길 수 있었던 이유는

이번에도 역시나 달러환율 상승 덕분입니다

 

2024년 1월 한달 동안

주식과 함께 달러환율도 3.1%나 오르면서

환율에 따라 주가도 변하는 국내상장 해외 ETF들은

시장 수익률 이상으로 상승했습니다

 

실제로는 이것보다 더 복잡하지만

정말 간단하게 생각해서

1월 한달 동안 S&P500 1.6%,

달러환율 3.1% 올랐으니

TIGER 미국S&P500과 ACE 미국S&P500도

1.6% + 3.1% = 4.7% 수익률이 나와야 하죠

 

그래서 서대리 연금저축펀드가

1월에 4% 넘는 수익률을 기록할 수 있었습니다

 

보통 주식 시장이 상승하면

달러환율은 내리는 경향이 있는데

1월은 주식과 달러 모두 상승하면서

기분좋게 2024년을 시작할 수 있게 되었습니다

 

 

(사실 모아가는 입장에서는

하락장도 환영입니다)

 

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2019년 8월 ~ 2024년 1월 말까지

연금저축펀드 누적수익률은 69.6%,

금액으로는 약 713만원입니다

 

감사하게도 예금이자보다는

충분히 많은 수익률을 기록하고 있습니다

 

 

그리고 연도별로 연금저축펀드 수익현황을

차트로 정리해봤는데요

 

2022년 하락장에 376만원 평가손실을 제외하면

전부 수익을 기록했습니다

 

운좋게도 미국시장이 좋을 때

연금저축펀드를 시작한 덕분입니다

 

이런 데이터를 보면서 본인의 라이프 사이클과

투자시장 사이클이 잘 맞는 것이

축복이라는 생각이 들었습니다

 

 

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많은 분들이 궁금해하시는

1월 31일 기준, 서대리 연금저축펀드 계좌 현황과

ETF별 비중은 다음과 같습니다

 

 

#거래내역

2024년이라고 해서

거래내역이 바뀌지 않았습니다

 

늘 그랬듯이 월초에 50만원 입금하고

4개 ETF를 정해진 비중대로 

무지성 월적립 매수했는데요

 

1월 3일에 50만원을 입금했고

전날 들어온 SOL 미국배당 다우존스 월배당금

4,710원을 합쳐서

 

ACE 미국S&P500 20주,

ACE 미국나스닥100 4주,

SOL 미국배당 다우존스 10주

TIGER 차이나항셍테크 5주 매수했습니다

 

참고로 2024년 1월 한달 동안

4개 ETF 수익률도 비교해봤는데요

 

이번 달도 TIGER 차이나항셍테크는

무려 -18% 넘게 하락하면서

역대급 모습을 보여주고 있습니다

 

연금계좌가 미국ETF 중심이라

정말 다행이라는 생각을

다시 한번 하게 되는 계기가 되었습니다

 

만약 제 계좌에서 중국 ETF 비중이 1위였다면

엄청난 스트레스를 받았을 겁니다

결국 회복된다는 믿음도 가지고 힘들었을 거구요

 

 

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2024년 1월 31일 기준

연금저축펀드 계좌 총자산은 2831만원입니다

 

시장상승과 50만원 월적립 매수 덕분에

12월에 이어 이번 달도

계좌 총자산 최고기록을 찍었습니다

 

이 그래프를 볼 때마다 느끼는 점이지만

만약 제가 2022년 말 하락장에 쫄아

ETF를 전부 매도하고 저점을 기다렸다면

계속 오르는 주식을 구경만 하고

아직도 매수하지 못했을 겁니다

생각만 해도 끔찍하죠

 

주가가 올라도 일시적인 현상일 뿐

다시 떨어질 일만 남았다 생각하게 됩니다

주가가 더 떨어지면

이제부터 본격적인 하락장 시작이라 생각하기 때문에

한번 시장을 떠나고 나면

매수 버튼을 다시 누르기 정말 어려워집니다

 

기계처럼 월적립 매수를

계속 해야겠다고 다짐하는 이유 중 하나죠

 

그리고 제 생각을 버리고

월적립 매수만 꾸준히 했을 뿐인데

이론상 계획금액과의 차이는 349만원이 됐습니다

 

물론 주식시장이 영원히 오르기만 할 수 없으니

과거 모습처럼 계획금액을 사이에 두고

실제 총자산은 오르락 내리락할 겁니다

 

하지만 투자기간이 길어질수록

계획금액처럼 우상향하는

연금계좌가 완성될 것입니다

 

 

이번 결산에서는 재미(?)와 미래 노후생활비를 계산해볼 겸

서대리가 연금수령할 수 있는 만 55세까지도

계좌 총자산 추세 차트를 만들어봤는데요

 

우선 서대리가 만 55세가 되는 날은

2043년 11월 20일입니다

2019년 8월 ~ 2043년 11월 말까지로 

이론 상 계획금과 현재까지 실제 투자 성과를

차트로 그려봤습니다

 

 

2043년 11월까지 지금처럼 월 50만원씩 입금하고 투자하면

약 20년 후 계좌 총자산은

약 3억 5701만원을 예상해볼 수 있는데요

 

그리고 현재 계좌 총자산 기준으로

투자 진행률은 약 8% 수준입니다

 

근데 금액이 아니라

매수할 수 있는 날짜 횟수 기준으로 하면

진행률은 18%입니다

 

2019년 8월 ~ 2043년 11월까지

월적립 매수할 수 있는 횟수가 총 292번인데

2024년 1월 기준, 이미 54번이 지났기 때문이죠

 

그래서 이렇게만 보면

투자 성과가 기간 대비 부족해보일 수 있지만

그래프에서 볼 수 있듯이 투자기간이 늘어날수록

복리의 마법 덕분에

계좌 늘어나는 속도가 점점 빨라집니다

걱정할 필요가 전혀 없습니다

 

그리고 이렇게 긴 시계열로 차트를 만들어보니

재미있는 사실을 하나 더 알 수 있는데요

 

5년짜리 계좌 추세 차트에서는

변동성이 엄청 크게 보였지만

이렇게 긴 기간을 차트로 만들어보면

잔잔한 물결 수준입니다

 

주식투자의 높은 변동성으로 스트레스 받는 분들이라면

저처럼 긴 시계열로 차트 만들어보는 것을 추천합니다

인생은 가까이서 보면 비극이지만

멀리서 보면 희극이라는 말처럼

주식시장을 여유롭게 지켜볼 수 있는

힘(?)이 생깁니다