연금저축펀드 월적립 매수 2023년 12월 결산

안녕하세요 서대리입니다. 2023년 12월 서대리의 53번째 연금저축펀드 월마감 결산 영상입니다.

 

11월에 이어 12월도 연금저축펀드에서 ETF 투자하기 좋은 달이었습니다. 주식시장이 좋았던 덕분에 서대리 연금저축펀드는 12월에도 쭉쭉 상승했습니다.

 

미래에셋 앱 기준, 12월 한달 간 수익률은 4.97%, 금액으로는 약 126만원 수익입니다.

 

 

2023년 시작할 때만 해도 비관론이 정말 가득했었고 실제로 안좋은 사건 사고들이 계속 터졌지만 시장은 이를 비웃기라도 하듯이 1년 내내 상승했습니다. 8월과 10월에 잠깐 주춤했지만 결국 산타랠리가 펼쳐지면서 S&P500도 거의 전고점 근처에서 2023년을 마무리했습니다. 

 

같은 기간 서대리가 기준으로 삼고 있는 S&P500은 4.4% 상승했습니다. 무적인 나스닥은 무려 5.5% 올랐죠. 서대리 연금계좌는 S&P500과 나스닥 ETF를 거의 반반 투자하고 있다보니 딱 그 사이인 4.97%로 12월을 마무리할 수 있었습니다.

 

 

그리고 12월 산타랠리 덕분에 서대리 연금저축펀드 2023년 1년 수익금은 644만원을 넘었고, 수익률도 36.99%를 기록했습니다. 세액공제를 위해 매년 연금계좌에 입금하는 600만원보다 큰 돈이 미국 시장지수 ETF 월적립 매수만으로 불어난 것입니다.

 

더욱 마음에 드는 포인트는 역대급 하락장이었던 2022년 연금계좌 손실액이 약 376만원이었는데, 타이밍 따위는 1도 생각하지 않는 무지성 월적립 매수만으로 2022년 손실을 제외하고도 300만원 가까이 수익이 났다는 점입니다.(연도별 수익금 차트는 유튜브에서 확인해주세요)

 

거기다가 수익률로만 따지면, 며칠 전 월적립 매수 영상으로 공유드렸던 일반계좌보다 연금저축펀드 효율이 더 좋은 상황인데요. 앞으로 일반계좌도 그냥 심플하게 "S&P500과 나스닥 ETF 중심으로 모아갈까"라는 생각이 드는 요즘입니다.

 

 

참고로 서대리 일반계좌 2023년 결산 영상은 아래 링크를 참고해주세요.

 

 

#

많은 분들이 가장 궁금해하시는 2023년 12월 31일 기준, 서대리의 연금저축펀드 종목별 수익현황과 비중은 아래 영상에서 확인해주세요.

 

 

#

거래내역은 평소와 똑같습니다. 2019년부터 매월 정해진 돈을 입금하고, 정해진 ETF를 시장가에 무지성 매수하고 있는데요.

 

우선 12월 1일에 연금저축펀드에 50만원을 입금했습니다. 그리고 같은 날 들어온 SOL 미국배당 다우존스 월배당금 5,548원과 함께 4개 ETF를 매수했습니다.

 

ACE 미국S&P500 20주

ACE 미국나스닥100 5주

SOL 미국배당 다우존스 11주

TIGER 차이나항셍테크 4주

 

가끔 4개 ETF 매수 비중을 댓글로 물어보시는 분들이 계신데, 저의 매수 기준은 정말 간단합니다. S&P500 매니아답게 우선 50만원의 60%인 30만원은 S&P500 ETF 매수에 사용합니다. 그리고 40% 중 5%는 항셍테크 ETF를 매수하고 나머지 35%를 가지고 나스닥과 미국배당 다우존스를 나눠서 구매하는데요. 별다른 일 없으면 반반 나눠서 매수하는데, 2022년이나 2023년처럼 특정 ETF가 너무 못나갈 때는 물타기 개념으로 매수비중을 조금 조금 더 실어줍니다. 2022년에는 나스닥 ETF를 더 많이 매수했고, 2023년에는 SCHD 더 많이 매수한 것처럼 말이죠.

 

#

2023년 12월 31일 기준, 연금저축펀드 계좌 총자산은 산타랠리 덕분와 50만원 입금 덕분에 2661만원으로 마감했습니다. 11월에 이어 12월도 계좌 총자산 최고기록을 찍었습니다. 이렇게 보니 정말 2023년은 매월 상승했다고 해도 될 정도로 쭉쭉 올랐던 해로 기억될 것 같습니다. 실제로 9월과 10월을 제외하면 나머지 10달은 전부 플러스였습니다.

 

거기다가 2022년 12월만 하더라도 서대리 연금계좌는 정말 오랜만에 원금 밑으로 떨어지는 수모(?)를 겪었는데, 상승장 덕분에 당분간 마음 편하게 투자할 수 있는 수익 안전마진도 많이 확보되었습니다.

 

 

 

그리고 시원시원한 상승 덕분에 이론 상의 계획금액과의 차이는 244만원까지 늘어났습니다. 물론 이제는 계좌 총자산이 2600만원을 넘다보니 10%만 하락해도 계획금액과의 차이는 다시 0이 되지만 약 4년 반 정도의 차트처럼 위 아래로 움직이면서도 결국 우상향하는 모습을 보여줄 것입니다.

 

그리고 충분한 투자기간이 쌓인다면 어느 순간부터는 2022년과 같은 하락장을 만나도 전혀 걱정안되는 연금저축펀드가 되어있을 겁니다. 계획대로 만 55세부터 죽을 때까지 매월 300만원 이상 받게 되는 화수분 계좌 말이죠. 서대리 뿐만 아니라 아내도 같은 방식으로 연금저축펀드를 모으고 있고 개인형IRP와 ISA, 일반계좌, 퇴직연금DC 등 수많은 보험(?)도 함께 커가고 있기 때문에 지금 저는 현생에 더욱 집중하면 될 것 같습니다^^