연금저축펀드 계좌개설하는 방법

안녕하세요 서대리입니다. 투자에 관심 많은 서대리 채널 구독자님들은 대부분 세금혜택이 역대급인 연금저축펀드나 개인형IRP, 중개형ISA를 적극 이용하고 계실 것입니다. 이전 다뤘던 수많은 영상에서 일반계좌 + 미국 상장 ETF 조합보다 연금계좌 + 국내상장 미국 ETF 조합이 훨씬 강력하다는 사실이 숫자로 검증되었기 때문이죠.

 

하지만 아직 연금저축펀드 계좌를 어떻게 만들고, 투자해야할 지 모르는 분들이 제 주변에 정말 많습니다. 그리고 연금저축펀드 계좌를 어떻게 만들어야하는지 물어보는 댓글도 제 채널이 계속 달리고 있죠.

 

그래서 이번에는 연금저축펀드 계좌는 어떻게 만드는 지 영상으로 만들어봤습니다. 생각해보니 제 채널에 업로드 되는 영상은 대부분 연금저축펀드나 IRP를 가지고 있는 상태에서 월적립 매수하는 내용으로 시작했었는데, 이번에 완전 연금저축펀드를 처음 시작하시는 분들을 위한 완전 기초영상을 기획해봤습니다.

 

연금저축펀드 계좌 3분만에 만들기는 아래 영상을 따라하시면 누구나 쉽게 할 수 있습니다. 링크를 참고해주세요^^

 

 

 

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그럼 연금저축펀드 계좌를 만들어보겠습니다. 준비물은 스마트폰과 신분증, 연금저축펀드를 만들 증권사앱, 그리고 약 3분의 시간입니다. 스마트폰과 신분증, 3분이라는 시간은 다들 가지고 계실테니, 어떤 증권사에서 연금저축펀드 계좌개설할 지 선택하기만 하면 됩니다.

 

그럼 어떤 증권사를 선택해야할까요? 기준은 크게 2가지가 있습니다. 첫번째는 ETF 수수료가 저렴한가 입니다. 저희는 연금저축펀드 계좌에서 ETF를 모아갈 계획이기 때문에 ETF를 사거나 팔 때, 증권사에 내야하는 거래수수료가 낮을 수록 좋습니다.

 

그리고 두번째는 "나에게 익숙한 증권사인가" 입니다. ETF 거래수수료가 같다면 당연히 기존에 이용하던 증권사에서 연금저축펀드 계좌개설하는 것이 좋습니다. 어디에 어떤 기능이 있는 지 알고 있으면 시간낭비할 필요 없기 때문이죠.

 

일단 저는 이전 영상에서 비교해봤던 것처럼 미래에셋에서 연금저축펀드를 하나 더 만들었습니다. 참고로 앞으로 여기서는 세액공제 받지 않은 원금으로만 투자하면서 연금계좌 활용하는 방법을 꾸준히 보여드릴 계획입니다.

 

미래에셋 앱 기준으로 우선 "개인 계좌개설" 메뉴를 검색해서 들어갑니다. 그럼 어떤 계좌를 만들 지 확인할 수 있는 화면이 나옵니다. 여기서 계좌별로 하나씩 만들 수도 있고, 여러 종류의 계좌를 한꺼번에 만들 수도 있습니다.

 

저는 이미 미래에셋에서 ISA와 IRP, 일반계좌를 가지고 있기 때문에 화면 하단에 있는 개인연금 메뉴를 선택했지만 혹시 미래에셋에서 미국주식이나 ISA도 이용할 계획이라면 화면 위쪽에 있는 세트메뉴를 선택하면 됩니다.

 

참고로 "개인연금 = 연금저축펀드"라고 생각하면 됩니다. 증권사마다 다르지만 연금저축펀드라는 단어 대신 "개인연금"이라고 적혀있는 곳도 많으니 연금저축펀드라는 단어가 없다고 당황하실 필요 없습니다. 

 

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그럼 바로 개인연금(신규/이전) 메뉴를 터치해보겠습니다. 그럼 계좌 유형을 선택하라고 나오는데 "신규로 개설하기"는 말그대로 연금저축펀드를 새로 시작하는 분들 대상이고, "이전용 개설하기"는 다른 증권사나 은행, 보험에 있는 연금저축 계좌를 미래에셋으로 옮기기 위한 계좌를 만드는 용도입니다.

 

이 영상과 저의 목적은 새로운 연금저축펀드 계좌를 만들어 투자하는 것이니 "신규로 개설하기"를 선택하겠습니다.

 

그럼 본인확인을 위한 개인정보 입력화면이 나옵니다. 화면에 나와있는대로 이름과 주민등록번호, 휴대폰 번호를 입력하고 문자로 온 본인인증번호까지 입력해줍니다. 여기까지는 어느 앱에서나 볼 수 있는 평범한 과정입니다.

 

이렇게 본인인증절차를 마치면 계좌개설과 서비스 이용을 위한 약관 동의로 넘어갑니다. 이제부터 본격적으로 금융계좌 만드는 느낌(?)이 나는데요. 늘 그렇듯이 열심히 동의 버튼을 누르면 되지만 연금저축펀드 계좌를 만들 때 몇가지 퀴즈(?)를 풀어야 합니다.

 

가장 먼저 납세자 정보 확인입니다. 대한민국 국민이고 현재 한국에 살고 있다면 "조세목적상 대한민국 거주자에 해당합니다" 메뉴를 선택하면 됩니다. 

 

그 다음 "불법, 탈법 차명거래 금지 안내" 관련 항목을 하나씩 체크하면 됩니다. 우선 금융거래 목적입니다. 선택지를 보면 주식거래, 금융상품거래, 예금, 청약, CMA체크카드 이용이 있는데 구독자님들에게 맞는 항목을 고르면 됩니다. 저는 투자를 통해 연금자산을 불리는 것이 목적이기 때문에 주식거래를 선택했습니다. 

 

그 다음은 누가봐도 "아니오"를 골라야할 것 같은 질문들이 나오는데요. 하나씩 "아니오"를 선택합니다. 질문처럼 다른 사람에게 구독자님의 통장을 빌려줄 목적으로 계좌를 만들면 절대 안되기 때문에, 혹시 주변에서 그런 사람이 있다면 빠른 손절을 추천합니다.

 

기본적으로 한 화면에 모든 정보를 입력하면 맨 아래 "확인" 버튼이 활성화되기 때문에 이 부분을 보면서 진행하시면 됩니다.

 

여기까지 진행했다면, 개인정보 수집이용제공 동의가 나오는데 이 역시 쭉 읽어보고 "확인"을 눌러줍니다. 그리고 한번 더 다음을 눌러주면 본인확인을 위한 신분증 촬영을 진행합니다.

 

준비해둔 신분증을 책상에 내려놓고 스마트폰 화면 안에 맞추면 자동으로 찍히는데, 이때 비어있는 정보들을 하나씩 채워주고 다 됐으면 "다음"을 눌러줍니다.

 

그러면 이제 본인 얼굴 촬영하는 메뉴가 나오는데요. 생체인식 정보 수집 동의를 해주고 동그라미 안에 얼굴이 들어오게 사진 찍어주면 됩니다. 꼭 이쁘고 멋있게 찍을 필요 없으니 여기는 후딱 넘어가겠습니다.

 

그 다음 간단한 정보를 입력하는 내용이 한번 더 나오는데요. 저는 평범한 패션회사를 다니는 직장인이라 거래목적은 여유자금, 자금출처는 근로 및 연금소득, 직업은 직장인, 업종은 일반 제조업을 입력했고 직장명과 주소까지 새로 입력하고 다음으로 넘어갔습니다. 이 부분도 구독자님들의 상황에 맞게 입력하면 됩니다.

 

그럼 이제 5단계로 넘어갑니다. 거의 다 왔는데요. 이 화면에서는 연금저축펀드 계좌 정보를 설정하게 됩니다. 여기서 ETF 거래수수료를 확인할 수 있는데요. 저희는 영업점에서 만드는게 아니라 다이렉트 계좌이기 때문에 ETF 수수료가 0.014%로 매우 저렴하다는 것을 알 수 있습니다. 수수료가 10배 차이나 되죠.

 

그 다음 직원 추천란은 아닌 직원이 없기 때문에 공란으로 두고 계좌번호를 설정해보겠습니다. 계좌번호를 내가 원하는 숫자로 만들고 싶다면 직접설정을 선택하고, 그냥 아무 번호도 상관없다면 자동설정으로 두면 됩니다. 저는 그냥 자동설정으로 세팅했습니다.

 

그리고 이제 가장 중요한 계좌 비밀번호를 2번 입력해주고, 마지막으로 연간납입한도를 설정해줍니다. 기본적으로 화면에 연금저축펀드 연간 입금할 수 있는 최대 한도가 나오는데요. 이번에 연금계좌를 처음 만드는 분이라면 연 1800만원까지 한도를 입력할 수 있는데, 서대리처럼 이미 연금저축펀드나 IRP가 여러개 있는 분이라면 1800만원에서 기존 계좌들의 입금한도를 제외한 금액만큼만 새로운 연금계좌 납입한도로 설정할 수 있습니다.

 

지금 화면에는 "매년 500만원까지 납입하실 수 있어요"라고 나오는데, 이는 서대리의 다른 연금계좌들 납입한도가 총 1300만원으로 이미 설정되어 있다는 의미입니다. 

 

그래서 각자 상황에 맞게 연간납입한도를 입력하면 되는데요. 참고로 이건 나중에 앱에서 언제든지 변경가능하기 때문에, 너무 고민할 필요 없습니다. 이번에 연금저축펀드를 아예 처음 만드는 구독자님이라면 세액공제 한도인 600만원으로 우선 설정해두는 걸 추천합니다. 

 

여기까지 다 하셨다면 이제 진짜 다왔습니다. 이제 모바일 OTP와 통보물 발송 신청 여부, 투자권유 및 정보 제공 여부만 선택하면 끝인데요. 저는 우편물로 받으면 환경오염이라 생각해서 전부 이메일로 선택했고 연금저축펀드 투자할 때는 모바일 OTP도 필요 없어서 미신청으로 했습니다.

 

이렇게 입력하고 다음을 눌러주면, 드디어 계좌개설이 완료되었습니다. 그럼 조금 이따가 계좌가 생겼다는 카톡 알람이 오고 미래에셋 앱에

들어가면 연금저축펀드 계좌가 생긴 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

참고로 계좌를 개설했다면 1만원이라도 바로 입금하는 것을 추천합니다. 그 이유는 연금저축펀드에 최초로 입금한 날이 가입일로 인정되기 때문이죠. 연금저축펀드에서 연금수령하려면 가입자의 나이가 만 55세가 되어야 하고, 연금계좌를 최소 5년 이상 유지해야한다는 조건이 있는데요. 이때 보통 연금저축펀드 계좌를 만든 날로부터 5년을 채우면 된다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 계좌를 개설하고 첫 입금으로부터 5년이 지나야 연금수령 조건이 완성됩니다.