24년 12월 연금저축펀드

안녕하세요 서대리입니다

다사다난했던 2024년이 지나고
2025년이 시작되었습니다

구독자님들 모두 새해 복 많이 받으시고
새롭게 목표하는 일들 모두 달성하시는 
2025년 되시기 바랍니다

2025년도 구독자님들과 함께 
꾸준히 월적립 매수하면서 
노후준비하는 서대리 되겠습니다

2025년 첫번째 영상은
연금저축펀드 2024년 12월 결산입니다
12월 결산인 만큼
1년 성과도 함께 이야기해보겠습니다

월적립 매수하는 서대리 연금저축펀드
2024년 12월 수익률은 +5.75%,
금액으로는 2,612,221원 수익입니다

 

12월 중순까지 좋은 분위기였던 미국주식이

연말에 살짝 삐끗한 모습이지만

2024년 마지막을 260만원 넘는 수익으로

마무리할 수 있었습니다

 

여담이지만 S&P500 12월 차트를 보니

서대리 월급날인 25일까지만 상승하다가

이후에 다시 떨어지는 모습을 보면서

25일 월적립 매수는 피해야한다는 미신(?)을

"진짜 믿어야 하나"라는 생각이 들었습니다

 

덕분에 2024년은 4월과 7월, 8월을 제외하면

연금저축펀드 월수익을

전부 플러스로 마감할 수 있었습니다

 

특히 최근 3개월은 

시장이 워낙 좋았던 덕분에

3개월 연속 200만원 넘게 수익 났습니다

 

 

12월 결산인 만큼

2024년 누적수익도 살펴보면

미래에셋 앱 기준

2024년 수익률은  42.76%

금액으로는 12,857,401원 수익입니다

 

올해 1월 1일 총자산이 2661만원이었는데

월적립 매수만으로 거의 절반 가까운 돈이

투자수익으로 불어났습니다

 

연도별 수익률로 보면 정말 감사하게도

2022년 -376만원을 제외하면

2019년부터 매년 수익으로 마감했는데

확실히 계좌가 늘어날수록

수익 규모도 확실히 커지는 모습입니다

 

서대리가 매년 입금하는 600만원보다

2023년, 2024년 수익이

훨씬 커졌기 때문이죠

 

물론 계좌가 커진만큼 하락장을 만나면

손실도 그만큼 커질 수도 있지만

연금수령할 수 있는 만 55세까지

투자기간이 넉넉하기 때문에

타이밍 생각하지 않고

지금처럼 열심히 모아가는데 집중할 생각입니다

 

 

2024년 한해 동안

주요 시장지수 수익률과 비교해보면

S&P500 23.3%, 나스닥 28.6%였습니다

 

서대리 연금계좌는 42.8%로

시장지수보다 좋은 성과를 보여줬죠

무지성 월적립 매수만으로 이 정도 수익률이니 

매우 만족하고 있습니다

 

다만 미국 시장지수 ETF 중심 투자인데

S&P500보다 수익률이 높은 이유는

달러환율 덕분입니다

 

올해만 달러환율이 1295원 -> 1470원으로 

13.6% 넘게 올랐기 때문입니다

2024년은 달러만 가지고 있었어도

수익률이 상당히 괜찮았죠

 

서대리가 연금계좌에서 투자하는 ETF들은

달러환율만큼 추가로 주가가 오르는

달러환노출 ETF이기 때문에

미국 시장지수보다 훨씬 수익률 높게 나온 것입니다

 

 

주요 국내상장 미국 ETF들과 미국상장 ETF들의

2024년 수익률을 비교해보면

그 차이를 확실히 알 수 있습니다

 

미국 상장 VOO 수익률은 23.4%인데

TIGER 미국S&P500은 41.6%였습니다

 

QQQ 수익률은 24.8%였는데

TIGER 미국나스닥100은 44.3%죠

 

SCHD 수익률은 7.6%였지만

한국판 SCHD인 SOL 미국배당 다우존스는

2024년 수익률이 22.8%였습니다

 

그만큼 달러환율이 엄청나게 상승했던

2024년이라 볼 수 있습니다

 

달러환율이 급등한 만큼

2025년에는 다시 떨어질 수도 있지만

결국 세상이 어지러워질수록

달러환율이 오르는 경향이 큰 만큼

자산배분 차원에서라도

연금계좌는 지금처럼 달러환노출 ETF로

꾸준히 모아가야겠다는 다짐을

한번 더 하게 되었습니다

 

 

이 와중에 코스피 2024년 수익률은 -9.6%로

안 좋은 모습을 보여줬는데

투자자들이 더욱 미국으로 몰리는

계기가 되지 않을까 생각합니다

 

(그래서 IRP, ISA, DC형 모두 달러환노출입니다)

#

많은 분들께서 가장 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 현황과 종목 비중은

다음과 같습니다!

 

#

2024년 12월 거래내역은

기본적으로 평소와 똑같지만

한가지 다른 점이 있었습니다

 

우선 12월 2일에 50만원 입금하고

3개 미국 ETF를 시장가에 무지성 매수했습니다

 

매수한 ETF와 수량은 

ACE 미국S&P500 17주,

ACE 미국나스닥100 5주,

SOL 미국배당 다우존스 11주입니다

 

또한 12월 2일에 들어온

쏠미당 월배당금 13,386원으로

12월 3일 쏠미당 1주를 배당재투자했습니다

 

여기까지는 평소와 똑같습니다

하지만 12월은 한가지 다른 점이 있는데

그건 바로 ISA 만기자금 300만원을

월적립 매수하는 연금저축펀드로

이전했다는 점입니다

 

저는 12월 초에 ISA를 만기해지하면서

300만원은 1번 연금저축펀드,

나머지 2700만원은 세액공제 받지 않은

2번 연금저축펀드로 이전했습니다

 

ISA 만기이전자금도 세액공제 받은 300만원과

세액공제 받지 않은 2700만으로

확실히 구분해놓기 위해서죠

 

이렇게 넘겨받은 300만원으로

ACE 미국S&P500 90주,

SOL 미국배당 다우존스 87주를

시장가에 추가매수했습니다

 

ISA 이전금액 300만원을 바로 매수할 지

아니면 매월 초 적립식 매수할 때

나눠서 투자할 지 잠깐 고민했었는데

ISA에서 원래 투자 중이던 돈인 만큼

시장가에 바로 매수했습니다

 

ISA 만기이전 과정과

주의사항이 궁금한 분들이라면

2가지 영상을 보시면 도움이 될 겁니다

 

 

참고로 세액공제 받지 않은 원금으로 구성된

2번째 연금저축펀드도

정말 오랜만에 거래내역이 있어서

함께 소개하고 넘어가겠습니다

 

12월 2일에 2번째 연금저축펀드에서

RISE 미국나스닥100 4주를 추가했습니다

 

이전 영상으로 잠깐 이야기했던 것처럼

나스닥 ETF 투자하면서

월배당 받는 계좌를 만들어보기 위해

RISE ETF를 매수해봤습니다

 

관련해서 내용이 궁금하신 분들이라면

이 영상을 참고해주세요

 

#

2024년 12월 31일 기준

연금저축펀드 총자산은 4847만원으로

8월부터 5개월 연속

계좌 총자산 최고기록을 갈아치웠습니다

 

미국주식시장과 달러환율이 계속 오르면서

ISA 만기자금 300만원도

연금저축펀드로 이전한 덕분에

연금저축펀드 총자산은

5천만원 돌파를 눈앞에 뒀습니다

 

지난 11월에 처음으로

총자산 4천만원을 돌파했었는데

1달만에 600만원 넘게 불어났습니다

 

투자원금이 12월에 확 솟은 이유는

앞에서 이야기했던 ISA 만기자금 300만원을

연금저축펀드로 이전하면서

이 돈을 투자 원금으로 잡았기 때문입니다

 

이처럼 좋았던 시장 분위기 덕분에

계획금액과의 격차도

11월 말보다 조금 더 벌어졌습니다

 

11월에는 계획금액과의 격차가

1090만원이었는데

12월 말에는 1358만원이 넘었기 때문이죠

 

 

이렇게 계획금액과의 격차가 벌어질수록

언젠가 찾아올 하락장 공포도 커지지만

그 타이밍이 언제일지 알 수 없으니

상승장을 최대한 즐기면서

안전자산인 수익을 미리미리

열심히 쌓아둘 생각입니다

 

7년 넘게 투자를 해보니

앱 화면에서 수익률이 플러스로 찍혀있으면

하락장을 버티는데

심리적으로 정말 큰 힘이 되기 때문이죠

 

2022년 1년짜리 하락장을 겪어보면서

확실히 체감했습니다

 

제가 ETF를 샀다 팔았다 하지 않고

목표자산이 될 때까지

쭉 유지하는데 집중하는 이유 중 하나입니다

 

물론 가장 큰 이유는 언제가 주가 최고점이고

언제가 저점인 지 알 수 없기 때문에

자본주의 우상향을 믿고

변동성을 시간에 녹이기 위함입니다

 

항상 이야기하듯이

저는 미국 시장지수 ETF 월적립 매수가

최고의 투자 방법이라 생각하지 않습니다

 

하지만 가성비만큼은

최고의 투자방법이라 생각합니다

 

저처럼 아무 고민 없이

미국 ETF만 꾸준히 매수했으면

1년 수익률이 40% 넘었기 때문이죠

 

개별종목도 함께 투자하는

서대리 일반계좌 수익률과 비교해도

미국 ETF 월적립 매수의 강력함을

확실히 체감할 수 있습니다

 

2024년 12월 31일 기준

애플과 테슬라, 리얼티인컴,

삼성전자우가 있는 서대리 일반계좌 수익률은

37.4%로 마감했습니다(별모양)

 

근데 빅테크 개별종목 1도 없이

매월 초에 S&P500과 나스닥 ETF만 꾸준히 모은

연금저축펀드 2024년 수익률이 42.8%입니다

 

물론 애플과 테슬라 주식은

2024년 수익률이 ETF보다 좋았지만

투자비중이 엄청 높지 않았습니다

 

특히 제 투자성향 상

총자산이 늘어날수록 개별종목 비중 늘리기는

더욱 어렵기도 하고요

 

이 관점에서 시장지수 ETF 투자가

정말 괜찮은 자본주의 생존템입니다

 

거기다가 연금저축펀드나 IRP,

ISA 같은 절세계좌를 이용한다면

세금을 줄일 수 있기 때문에

실질 수익률을 조금이라도 높일 수 있는만큼

2025년에는 이쪽에 더욱 집중할 계획입니다

 

연금저축펀드는 세액공제 한도가 더 늘지 않는 한

매월 50만원씩 입금하고

3개 ETF를 월적립 매수할 것이고

일반계좌 대신

ISA에서 국내상장 미국 ETF를

더욱 열심히 채워나가보겠습니다

목표는 연 2천만원입니다

 

 

2025년에도 꾸준한 월적립 매수로

만 55세에 충분한 노후자산 만들 수 있다는 사실을

채널을 통해 계속 증명해보겠습니다

 

구독자님들 모두

새해 복 많이 받으세요^^