월적립 매수하는 연금저축펀드 2024년 10월 결산

안녕하세요 서대리입니다

 

2024년 10월

연금저축펀드 월마감 포스팅입니다

 

10월 한달 간 수익률은 6.20%,

금액으로는 2,324,278원 수익입니다

 

제가 매월 50만원씩 투자하는데

거의 5개월치에 해당하는 큰 수익이

10월 한달 동안 나왔습니다

 

 

투자금 대비 금액이 크다 생각해서

월별로 연금저축펀드 평가수익을 확인해보니

감사하게도 이번 10월이 최고기록이었습니다

 

꾸준히 월적립 매수로 투자금을 늘렸고

동시에 수익도 복리로 불어난 덕분에

시간이 지날수록 평가수익이 커지고 있습니다

 

참고로 평가수익 2등은

2024년 6월 165만원이고

3등은 2024년 3월 149만원입니다

 

차트를 보면 확실히 

투자기간이 길어지면서 계좌가 커질수록

수익이 높아지는 경향이 있습니다

 

똑같이 1%만 올라도

계좌가 1천만원일 때와

4천만원일 때 수익이 다르기 때문이죠

 

물론 수익이 커진다는 얘기는

그만큼 하락도 커진다는 뜻입니다

 

2022년 하락장 이후

2023년, 2024년 2년 연속 미국시장이 좋았지만

영원히 오르기만 하는 자산은 없는 만큼

투자를 계속 하면서도

하락장을 대비해서

항상 마음은 단단히 먹고 있어야 합니다

 

 

서대리 연금계좌 10월 수익률과 다르게

미국 주식시장은 사실

그렇게 좋지 못했습니다

 

10월 한달 간 S&P500은 -1%,

나스닥과 다우존스도 각각 -0.5%, 1.3%였습니다

 

일본 니케이 지수 말고

대부분 다 떨어졌던 10월이었죠

 

 

근데 서대리 연금계좌가

10월에 6% 넘게 오른 이유는

달러환율 덕분입니다

달러가 한달 동안 4.4%나 올랐죠

 

최근에 달러환율이 다시 1400원 가까이 가면서

"1400원을 넘는다, 아니다"로 이야기가 많은데

저는 환율 생각하지 않고

늘 그랬듯이 국내상장 환노출 ETF 모아가는데

집중할 생각입니다

 

1400원은 과연 뉴노멀이 될 것인가

 

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2024년 10월 기준

올해 누적 수익률은 28.05%,

금액으로는 823만원 수익입니다

 

10월까지 입금액이 500만원인데

시장이 좋았던 덕분에 

투자수익이 훨씬 커졌습니다

 

그리고 이제 11월, 12월 2달만 더 채우면

올해 연금저축펀드 세액공제 한도인

600만원을 전부 채우게 됩니다

 

지난 9월 IRP계좌에 300만원 입금했으니

올해도 1차 목표는 무난하게 달성할 것 같습니다

 

12월에는 ISA 계좌를 만기해지하고

이 돈을 연금저축펀드로 넘겨서

300만원 추가 세액공제 혜택까지 받을 계획인데

내년 2월 연말정산이 벌써부터 기대됩니다

 

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많은 분들께서 가장 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 현황과

종목 비중은 다음과 같습니다

 

월적립 매수 대신 하락장을 기다리고 있는

2번째 연금저축펀드 현황도 참고해주세요

 

 

 

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2024년 10월 연금저축펀드 거래내역은

평소와 똑같습니다

 

10월 2일에 입금한 50만원과

같은 날 받은 SOL 미국배당 다우존스

월배당금 6,600원을 합쳐서

3개 ETF를 시장가에 매수했습니다

 

매수한 ETF는 ACE 미국S&P500 15주,

ACE 미국나스닥100 5주,

SOL 미국배당 다우존스 11주입니다

 

이전에 별도 영상으로 이야기했듯이

TIGER 차이나항셍테크는 보내줬기 때문에

앞으로 연금저축펀드는 정말 단순하게

3개 ETF만 모아갈 계획입니다

 

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2024년 10월 31일 기준

연금저축펀드 총자산은 3985만원으로

8월부터 3개월 연속

계좌 총자산 최고기록을 갈아치웠습니다

 

10월 말에 처음으로

연금계좌 총자산이 4천만원을 넘기도 했는데

막판에 조금 미끄러지면서

월말 기준으로는 15만원 부족한 금액으로

마무리하게 되었습니다

 

월말 기준으로 4천만원을 돌파하게 되면

기념(?) 영상을 한번 준비해보겠습니다

 

 

계좌 총자산 최고기록도 세우고

계획금액과의 격차도

더 벌릴 수 있었던 10월이었습니다

국내상장 미국 ETF들의 주가상승 덕분에

계획금액과 실제 총자산 차이는

907만원까지 벌어졌습니다

 

참고로 그래프처럼 계획금액을 월별로 세팅해놓고

실제 계좌 총자산과 비교해보면

현재 내가 맞는 방향으로 잘 가고 있는지

스스로 점검할 수 있고

급등하는 종목 FOMO를 막아주는

훌륭한 방파제 역할도 해줍니다

 

 

아무래도 저처럼 월적립 매수로

시장지수 ETF를 모아간다면

레버리지나 특정 섹터 ETF에 비해

폭발적인 수익률은 나오지 않습니다

 

한달에 30 ~ 40%씩 오르는 ETF를 보면

투자하는 종목이나 방법을

바꾸고 싶다는 생각이 들 때가 생깁니다

 

S&P500보다 기대수익률 높은 나스닥 ETF를

함께 모아가는 서대리지만

나스닥보다도 수익률 훨씬 높은

테크TOP10이나 반도체 ETF를 보면

"지금이라도 바꿔야 하나"

라는 생각이 종종 들 때가 있습니다

 

하지만 유혹(?)에 흔들리지 않고

처음 투자방법과 종목을 유지할 수 있는 이유가

바로 계좌 총자산 & 계획금액 차트 덕분입니다

 

계획 금액대로만 자산이 늘어나도

제가 생각하는 안정적인 노후가 가능한데

그보다 잘 나가고 있으니

남들보다 수익률이 조금 낮더라도

마음을 편하게 먹을 수 있습니다

 

물론 차트에서 알 수 있듯이

주식시장 분위기에 따라 

계획 금액 밑으로 내려갈 때도 있고

심할 경우에는 원금 밑으로도 떨어지지만

오르락 내리락하면서

결국 계획금액보다 잘 나올 것이라 생각합니다

 

연금수령하는 만 55세까지 19년 정도 남았는데

하락장 10년 주기설이 맞다면

앞으로 2번 정도 큰 하락장을 만나게 될텐데

이때도 흔들리지 않고 꾸준히 모아서

계획대로 진짜 가능하다는 사실을

계속 증명해보겠습니다!