삼성전자우, SOL 미국배당 다우존스 매도했습니다

안녕하세요 서대리입니다

 

이전 영상에서 이야기했던대로
2021년 5월 투자를 시작한 중개형 ISA를 만기해지하고
연금저축펀드로 옮기기 위해
어쩔 수 없이 ISA에서 투자 중인 주식을
전부 팔았습니다

 

 

정말 오랜만에 3천만원 넘는 돈을
한방에 매도하니 묘한 기분이 들었습니다

투자원금 기준으로
SOL 미국배당 다우존스 961만원,
삼성전자우 838만원,
SOL 미국S&P500 795만원,
TIGER KOFR금리액티브 490만원,
ACE 미국나스닥100 2만원
총 5종목을 12월 3일에 매도했습니다

그리고 아쉽게도 이 과정에서
삼성전자우는 수익률 -31%,
금액으로 258만원 손절했습니다

3년 동안 ISA로 받은 삼전우 배당금
49만원을 합쳐도 마이너스였습니다

참고로 배당금을 포함한 토탈 수익률은
SOL 미국S&P500 24%(배당금 7만원)
SOL 미국배당 다우존스 27%(배당금 43만원)
삼성전자우 -25%(배당금 49만원)입니다

3년 동안 쌓은 수익률이 사라지는 건 아쉽지만
ISA를 해지하고 연금계좌로 이전하려면
이 방법 밖에 없기 때문에
눈물을 머금고 매도했습니다

앞으로 주식시장이 어떻게 될 지는
아무도 알 수 없지만
미국주식이 근 2년 간 쉼 없이 올랐고
올해만 해도 S&P500은
사상 최고가를 50번 넘게 갈아치웠다보니
앞으로 추가상승보다는
"조정이나 하락장이 오지 않을까"라는 생각이
자연스럽게 떠오를 정도인데요


수익률 20%면 갑자기 찾아온 조정이나 하락장으로
주가가 16% 떨어져도
화면에 마이너스로 표시되지 않는 만큼
훌륭한 안전장치를 가지고 있던 셈인데
이게 사라져버렸으니
아쉬운 마음이 들 수 밖에 없습니다

물론 타이밍 생각하지 않고
꾸준히 투자하는 저의 전략 상
이런 무의식과 상관 없이
연금계좌로 현금이전이 완료되면
ISA에서 모아가고 있던 SOL 미국S&P500과
SOL 미국배당 다우존스를 그대로 다시 매수할텐데
최소 10% 정도 안전장치가 마련될 때까지는
시장이 조금 더 힘을 내줬으면 하는
작은 소망(?)이 있긴 합니다

그나저나 12월 5일, 6일 사이에
ISA를 만기해지하기 위해
12월 3일 주식들을 전부 팔았을 뿐인데
이 날 밤, 비상계엄이 선포되었다가
해제되는 사건이 터졌는데요

이번 일을 지켜보면서
역시 미래 예측은 불가능한 만큼
좋은 자산 사모으는데 집중하고
지금처럼 대출은 원화로
자산은 달러 기반으로 모아야겠다는 생각이
더욱 확실해졌습니다

#
삼전우 빼고 메인으로 모았던 미국 ETF 2종목에서
주가상승과 배당금 모두 괜찮았던 덕분에
다행히 ISA 계좌 자체는
플러스로 마감했습니다

총 입금액 29,84만원이고
전부 매도 후 총자산은 3247만원으로
수익은 대략 259만원 수익입니다

ISA 누적 수익률은 21%로
연금저축펀드, IRP, 일반계좌의
2021년 5월 ~ 2024년 11월 수익률과 비교하면
상당히 낮은 결과입니다

크게 2가지 이유가 있는데
첫번째는 투자원금 기준으로 파킹형 ETF가
ISA에서 차지하는 비중이 17%나 됐다는 점입니다

결과론적인 이야기지만
이 돈으로 S&P500 ETF를 매수했다면
계좌 수익률이 확 올랐겠지만
ISA에서 파킹형 ETF로 비상금 굴렸을 때
문제가 없을 지 실험해본 것이고
예상대로 세금혜택 받으면서 활용할 수 있으니
크게 아쉽지 않았습니다

ISA 수익률이 낮은 결정적 이유는
삼성전자우의 강력한 마이너스 덕분입니다

일반계좌와 각종 절세계좌 통틀어
제가 투자하는 종목들 중
3년 이상 투자하면서 손실 본 종목은 거의 없었는데
그 어려운(?) 일을 삼성전자우가 해냈습니다

현재 주가는 2020년 수준으로
많이 내려와 있는 상태죠

물론 지금은 무적이라 불리는 S&P500과 나스닥도
과거에 10년 넘게 횡보한 적이 있었던 만큼
삼전우도 계속 기다리면 언젠가 보답할 수도 있겠지만
미국 시총 상위 기업들과
달러자산 베이스라는 장점 대신
"계속 투자할 메리트가 있을까" 생각해보면
"굳이"라는 단어가 제일 먼저 떠오릅니다

그나마 다행(?)인 점은
삼전우 손실도 ISA 손익통산에 잡하기 때문에
ISA 만기해지 세금을 줄여준다는 점입니다

원래 한국주식 시세차익은 비과세다보니
ISA 손익통산에 포함되지 않는다는 괴담(?)도 있었는데

만기해지하려고 증권사에 전화해서 물어보니
국내주식 손실도 합산된다고 합니다

삼전우 손실이 합산되지 않고
국내상장 미국 ETF 수익과 배당금 전체에
9.9% 세금을 부과했다면
손실은 손실대로 보고 세금도 더 내야해서
기분이 매우 안 좋았을텐데
다행히 최악은 피했습니다

여담이지만 삼성전자우와
다른 미국 주식들의 수익률 차이를 보면
사람들이 미국주식으로 몰리는 이유가 확실합니다

개인적으로 세상 모든 곳에서
양극화가 점점 더 빠르게 진행될 거라 보기에
이제는 단순히 "저렴해서 산다"는 개념이
가장 위험한 선택이 될 수도 있겠다는
생각이 들었습니다

어차피 연금계좌에서는
삼성전자우를 투자할 수 없기도 하고
새로 만들 2번째 ISA에서는
심플하게 미국 ETF 위주로 열심히 모아야겠습니다

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저처럼 ISA를 만기해지하기 위해서
혹은 투자할 ETF를 바꾸기 위해
현재 보유 중인 ETF를 팔 계획인 분들이라면
한가지 알고 계셔야 할 내용이 있습니다

저도 처음 매도하고나서
깜짝 놀랐던 점인데요

증권사마다 조금씩 다를 수 있는데
제가 이용하는 미래에셋 기준
ISA에서 국내상장 미국 ETF를 매도할 때
시세차익으로 수익이 나면
일반계좌처럼 약 15%를 세금으로 가져갑니다

"ISA는 과세이연 혜택이 있는 절세계좌인데
이게 무슨 소리냐" 하실 수 있지만
12월 3일 거래내역을 보면
총매매비용이 64만원 나온 것을 볼 수 있습니다

이 날 매도한 돈만 3200만원이 넘다보니
처음에는 계좌수수료인 줄 알았지만
대충봐도 금액이 너무 커서
거래내역을 자세히 살펴봤더니
세금이라고 적혀있습니다

SOL 미국배당 다우존스를 예로 들면
저는 매도를 통해 217만원 시세차익을 봤지만
거래내역을 보면 손익은 +184만원,
매매비용은 34만원이라고 되어 있습니다

그리고 매매비용 34만원을
전체 수익 217만원으로 나눠서 보면
딱 15.4%가 됩니다

이런 식으로 SOL 미국S&P500과 파킹형 ETF도
시세차익에 세금 15.4%를 빼고
남은 돈을 계좌로 넣어준 것입니다

그래서 12월 3일 하루 수익률을 조회해보면
이 날 주가도 떨어지지 않았는데
저는 무려 50만원 넘게 손해봤다고 나옵니다
계좌에서 세금이 빠졌기 때문이죠

과세이연이 핵심인 ISA에서 이러면
"큰 문제 아닌가" 생각할 수 있지만
그렇게 걱정할 필요 없습니다

2영업일 뒤에 빠졌던 세금만큼
고스란히 들어오기 때문이죠

제가 주식을 전부 팔았던 12월 3일에서
2영업일 뒤인 12월 5일 수익현황을 보면
계좌에서 주식이 전혀 없는데도
수익으로 63만원이 잡힌 것을 볼 수 있습니다

과세이연 계좌인데
이런 불편한 과정을 거치는 이유는
중도인출이 쉬운 ISA 특성 상,
세금을 내기 전에 미리 돈을 다 빼버리면
세금을 어떻게 낼 지에 대한
문제가 생기기 때문인 것 같습니다

실제로 이와 비슷한 문제들이 종종 있어서
아예 공지로 해놓은 만큼
저처럼 ISA에 있는 미국 ETF를 매도했더니
세금으로 수익의 15.4% 가져가버려도
당황할 필요 없습니다

2영업일 뒤면 알아서 다시 계좌로 들어옵니다

다만 저처럼 만기해지하려고
ETF 매도하는 분들은 상관 없지만
해지가 아니라 단순히 종목 리밸런성이나
투자할 종목을 바꾸기 위한 매도라면
세금만큼은 바로 재투자할 수 없다는 점을
기억하시면 좋을 것 같습니다

#
ISA 만기해지하고
연금계좌 이전 관련해서
항상 나오는 질문 중 하나는
"어떤 연금계좌로 입금해야 하나요?" 입니다

300만원 한도로 만기이전한 돈의 10%는
세액공제 혜택을 제공하기 때문에
저처럼 세액공제 받은 연금계좌와
세액공제 받지 않은 연금계좌로
나눠서 운영하는 분들이라면
이 부분이 특히 궁금하실 겁니다

결론부터 이야기하자면
만기해지한 돈이 3천만원이라는 가정 하에
300만원은 세액공제 받은 연금계좌로 보내고
나머지 2700만원은 세액공제 받지 않은
연금계좌로 이전하면 됩니다

이전 영상에서 이야기했듯이
증권사는 실제로 세액공제 여부는 모르고
만기이전한 금액만 알고 있고
국세청은 세액공제 받은 금액은 알지만
어떤 계좌에 있는 돈을
과세재원으로 지정할 지는 모릅니다

그래서 저희가 추후에 직접 세액공제 받은 금액을
매칭해줘야 합니다

올해 ISA 만기이전으로 세액공제를 받았다면
내년 7월에 세액공제 관련 서류를 뽑아
증권사에 제출하면서
300만원만 입금한 1번 연금계좌를
"ISA 만기이전 세액공제 받은 돈으로 지정해주세요"
라고 이야기하면 됩니다

그럼 자연스럽게 2번 연금계좌에 들어간 2700만원은
세액공제 받지 않은 원금으로 처리되기 때문에
필요하면 자유롭게 중도인출 할 수 있습니다

세후 연금을 조금이라도 늘리기 위해
월적립 매수하는 1번 연금계좌에
세액공제를 몰아주고 있는 만큼
300만원은 1번 연금계좌에,
나머지 2700만원은 다른 연금계좌로
이전 신청했습니다

그리고 짜투리 돈 남은 200만원은
새로 만든 ISA 계좌에 입금했습니다

관련해서 조금 더 자세한 내용은
ISA 만기이전하는 방법 영상에서
이야기해보겠습니다

#
저는 ISA 누적 수익이 그렇게 크지 않아
연말정산 세액공제 혜택도 받고
실제 연금계좌 이전 방법을 체험해볼 겸
ISA를 만기해제해봤지만
꼭 목돈이 필요한 상황이거나
1억 한도를 다 채운 상황이 아니라면
굳이 할 필요는 없다 봅니다

만기해지하려면 비과세 200만원을 제외한
나머지 수익의 9.9%는
세금으로 나가기 때문이죠

세금으로 얼마나 뜯겼는 지에 따라 다르지만
연금계좌나 일반계좌로 이전하자마자
그 돈으로 ETF를 바로 매수한다 해도
세금만큼 총투자금이 줄어든 상태라
ISA에서 계속 투자하는 것보다
복리 효과가 조금 떨어지는 구조입니다

ISA 원금이 5천만원이고
3년 간 투자를 잘 해서 수익률 30%,
금액으로 1500만원 벌었다고 가정해보겠습니다

여기서 ISA를 만기해지하면
수익 1500만원에서 200만원은 비과세고
나머지 1300만원의 9.9%인 128만 7천원은
세금으로 내야합니다

ISA를 해지하지 않고 ETF를 계속 가지고 있으면
총자산은 6500만원인데
만기해지하면 총자산은
6500만원 - 129만원(세금) = 6371만원이 됩니다

연금계좌로 이전해서
300만원의 16.5%(49.5만원) 세액공제 받았다 해도
둘의 차이는 약 79만원입니다
즉, 79만원 만큼
복리의 마법 차이가 발생하는 겁니다

똑같이 둘 다 총자산을 S&P500 ETF에 투자하고
연평균 수익률이 10%라면
1년 후 총자산 차이는 87만원,
2년 후에는 96만원
이런 식으로 매년 늘어납니다

물론 20년 투자해도
둘의 차이가 533만원 밖에 안되서
크게 상관없다 생각할 수 있지만
이거는 수익 1500만원을 기준으로 했을 때고
결국 수익이 클수록
만기해지로 인한 세금도 커지고
그만큼 복리 효과가 떨어집니다

만약 ISA 수익이 1500만원이 아니라
2500만원이었다면
10년 후 둘의 총자산 차이는 462만원,
20년 후에는 1199만원이 됩니다

그렇기 때문에 급하게 돈이 필요한 상황이 아니고
앞으로 투자할 기간도 충분하다면
입금한도 1억 채우기 전까지는
굳이 ISA를 만기해지할 필요 없습니다

원금은 언제든지 빼서 쓸 수 있으니
급하게 돈 필요하면 계좌를 해지하지 않고
일부만 인출해서 대응할 수도 있고요

#
ISA 만기해지 하기 위해 주식을 팔고 나니까
평상시에는 전혀 신경쓰지 않았던
하루하루 주가가 궁금해지는
신기한 경험을 했습니다

연금계좌로 돈을 넘겨서
ETF를 매수할 수 있는 2영업일 동안에만
주가가 확 떨어졌으면 좋겠다는
이상한(?) 생각을 하기도 했습니다

이번에 만기이전하려고 매도한 돈이 3200만원인데
이는 전체 금융자산의 10%도 안되는 돈입니다

근데 이 정도 매도만으로도
저의 태도와 생각이 달라지는 것을 보면서
앞으로는 더욱 매도 없이
꾸준한 월적립 매수와 장기투자 해야겠다고
한번 더 다짐했습니다

그리고 이렇게 투자할 수 있는 환경 만들기에
더욱 집중해야겠다 생각했습니다

S&P500 ETF 100% 적립식 투자나
SCHD 8 + QQQ 2 투자, 배당 투자, 자산배분 투자 등
다양한 투자방법이 존재하지만
공통적인 성공원리는 "좋은 자산을 꾸준히 사 모으고
장기투자하라"입니다

이 관점에서 새로 만들 ISA는
부동산이나 특별한 사건으로 돈 필요한게 아니면
원금 1억 채우기를 목표로
꾸준히 모아갈 계획입니다

투자수익은 제가 컨트롤 할 수 없는 변수니
저는 매년 2천만원씩 채워서
5년 안에 ISA 원금 1억 만들기와
월적립 매수에 집중해보겠습니다