연금저축펀드 2024년 6월 결산

안녕하세요 서대리입니다

 

2024년 6월 서대리 연금저축펀드

59번째 결산 포스팅입니다

 

일반계좌 월적립 매수는 6월에 5주년이었는데

연금저축펀드는 한달 늦은 7월에

만 5년이 될 예정입니다 

 

7월 말에 계좌가 얼마나 불어나있을 지 기대하면서

6월 결산을 해보겠습니다

 

미래에셋 앱 기준

2024년 6월 수익률은 4.82%

금액으로는 1,645,132원 수익입니다

 

지난 5월에 이어 6월도

100만원 이상 수익이 나면서

좋은 분위기를 이어가고 있습니다

 

한달 투자금이 50만원인데

수익으로만 3달치 원금이 불어났는데요

 

금액과 시간 모두 어느정도 쌓이니

복리의 마법이 조금씩 발동되는 느낌입니다

 

그리고 월별 수익을 차트로 그려보니

6월 수익이 서대리 연금계좌 투자 역사 상

가장 큰 월수익으로 기록되었습니다

 

2등은 2024년 3월 149만원이고

3등은 2023년 11월 134만원입니다

수익 상위권이었던 달이 대부분

최근에 몰려있는 모습인데요

 

확실히 상승장은 몰려 있고

한번 갈 때 쭉 간다는 사실을 

실제 투자로도 체감할 수 있었습니다

 

이런 시장분위기가 언제까지 이어질 지 알 수 없지만

꾸준히 월적립 매수해야겠습니다

 

6월 주요 시장지수 수익률도 빠르게 살펴보면

서대리 라이벌인 S&P500 3.5%

나스닥 6%, 코스피 6.1% 오르면서

기분 좋게 2024년 상반기를

마무리할 수 있었습니다

 

 

덕분에 연금계좌에서 모아가는

국내상장 S&P500과 나스닥 ETF 수익률도 좋았습니다

 

다만 비중이 크지는 않지만

함께 모아가는 SOL 미국배당 다우존스 0.3%,

TIGER 차이나항셍테크 -5.6%로

6월 수익률이 아쉬웠습니다

 

지금 빅테크 중심 상승장이라 더 그렇지만

이것저것 생각할 필요 없이

S&P500, 나스닥 ETF 투자가 진리라는 사실이

계좌 숫자로도 여실히 드러나는 요즘입니다

 

 

미래에셋 앱에는 1년 간 연금계좌 수익률 기준으로

가입자 평균과 상위 5% 수익률을 표시해주는데

가입자 평균은 14.96%고

상위 5%는 46.5%입니다

 

서대리 계좌 수익률은 약 33%로

평균과 상위 5% 사이에 있는데요

 

미국나스닥100 ETF와 

미국테크TOP10 ETF 1년 수익률이

38%, 59%인 것을 보면서 

이렇게만 투자해도 충분히 상위 5%였던 만큼

ETF에 투자해놓고 시간을 보내고 있다보면

세월과 돈 모두 낚을 수 있겠다는 생각을

한번 더 하게 되었습니다

 

 

#

작년부터 투자 중인 2번째 연금저축펀드는

이번 달도 별다른 활동 없이

그대로 있습니다

 

6월 한달 수익률 0.58%

금액으로는 35,735원 수익인데요

 

월적립 매수하는 첫번째 계좌와 다르게

하락장에서 한방 매수하는 방식으로

조금 다르게 운영해볼 계획이었는데

미국 시장이 계속 오르다보니

"그냥 매수할까"라는 생각이 드는 요즘입니다

 

계좌 만들고 바로 투자했던 KBSTAR 미국S&P500는

수익률이 22%가 넘었는데

볼수록 아쉬움이 드네요

 

 

 

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6월 마감 영상인 만큼

2024년 상반기 수익률도 한번 살펴보겠습니다

 

1월 ~ 6월 30일까지 수익률은 21.95%

금액으로는 총 6,219,730원 수익입니다

 

올해 투입한 돈이 300만원인데

운좋게 투자수익으로만

원금의 2배가 넘게 불어났습니다

 

당연히 시장이 좋았기 때문에

가능한 성과였습니다

 

제가 한 일이라고는 1주도 안 팔고

매월 꾸준히 적립식 매수한 것 밖에 없는데

ACE 미국S&P500 22%,

ACE 미국나스닥100 25% 오르면서

서대리 연금계좌도 함께 상승했습니다

 

이렇게 좋은 분위기 속에

TIGER 항셍테크는 0.6% 수익인데

이제는 정말 보내주고

미국 ETF만 모아갈까 고민하는 요즘입니다

 

 

연금저축펀드 투자하는 5년 가까운 기간 동안

시장 분위기가 정말 좋았던 덕분에

올해 뿐만 아니라

1년, 누적 수익률 모두 만족스러웠는데요

 

의미 있는 숫자가 나왔던 누적 수익률은

다음에 별도 영상으로 한번 소개해보겠습니다

 

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많은 분들이 가장 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 계좌 현황과 비중은

다음과 같습니다

 

 

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연금저축펀드 6월 거래내역은

평소와 똑같았습니다

 

월초에 50만원 입금하고

4개 ETF를 시장가에 매수했습니다

 

우선 6월 첫 영업일인 3일에

SOL 미국배당 다우존스 월배당금

7,527원이 들어왔습니다

 

여기에 6월 4일 입금한 50만원을 합쳐서

ACE 미국S&P500 17주,
ACE 미국나스닥100 6주,
SOL 미국배당 다우존스 5주,
TIGER 차이나 항셍테크 3주 매수했습니다

 

6월 첫주에 여름휴가로 시드니에 다녀왔는데요

그래서 6월 월적립 매수는

특별하게(?) 시드니에서 했습니다

 

해외에서도 스마트폰만 있으면

손쉽게 주식투자할 수 있는 세상이라

참 감사하다는 생각이 들었습니다

 

충분한 현금흐름만 확보된다면

원하는 나라에서 자유롭게 생활할 수 있는 만큼

지금처럼 월급 받을 때 열심히 투자해서

자산을 불려야겠다는 다짐을 하게되었습니다

 

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2024년 6월 30일 기준

연금저축펀드 총자산은 3583만원으로

또 한번 최고기록을 갈아치웠습니다

 

2023년 11월 이후 8개월 연속입니다

 

그리고 5월에 이어 6월도

수익률이 5% 가까이 찍히면서

계획 금액과의 차이도 더욱 벌어졌습니다

 

 

6월 말까지 계획 금액은 2809만원인데

현재 자산은 3583만원으로

그 차이는 774만원으로 벌어졌습니다

 

주식시장이 좋았던 덕분에

시간이 지날수록 간격이 커지고 있지만

서대리 연금계좌는 2020년 3월과

2022년 하락장을 정통으로 맞아 봤기 때문에

절대 안심할 수 없습니다

 

서대리가 만 55세가 되는 2043년 11월까지

앞으로 233개월이 남았는데요

개월수로는 벌써 20%가 지난 시점입니다

 

하지만 목표금액 달성률은

아직 10% 밖에 안 되는 상황입니다

 

워런 버핏의 재산 90%가

65세 이후에 완성되었듯이

서대리 연금계좌도 시간이 지날수록

불어나는 속도가 빨라질 겁니다

 

그 흐름에 제대로 올라타기 위해

시간과 복리의 힘을 믿고

앞으로도 힘 닿는대까지

월적립 매수를 해보겠습니다

 

 

 

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마지막으로 서대리 연금저축펀드 올해 수익률을

주요 시장지수와 비교해보겠습니다

 

늘 그렇듯이 비교 지수는 

서대리 라이벌인 S&P500을 기준으로

나스닥과 코스피를 함께 살펴보는데요

 

그리고 연금계좌가 3개 지수 수익률을

모두 이기고 있는 상황입니다

 

연금계좌 수익률은 약 22%이고

나스닥 18%, S&P500 15%, 코스피 5%입니다

 

미국 시장지수 ETF를 투자하면서

시장지수를 이길 수 있었던 가장 큰 이유는

달러환율 덕분입니다

 

올해 달러환율이 1294원 -> 1381원으로

7% 가까이 오르면서

연금계좌에서 투자하는 국내상장 미국 ETF가

시장지수보다 더 올랐습니다

 

다만 여러 안좋은 뉴스에 휘둘리지 않고

꾸준히 월적립 매수하면서 팔지 않았기 때문에

이런 좋은 성과가 가능했습니다

 

작년에 워낙 시장이 좋았지만

여러가지 악재들이 남아있던 상황이다보니

올해는 주식시장이 좋지 않을 것이라는

전망도 참 많았지만

우상향을 믿고 모아간 덕분입니다

 

 

그리고 올해는 연금계좌 수익률이

일반계좌를 이기고 있는데요

 

일반계좌 올해 수익률은 11.2%로

S&P500보다 낮은 상황입니다

 

S&P500을 이기기 위한 수단으로

VOO와 함께 애플과 테슬라를 모아가지만

올해 2종목이 시장보다 부진했습니다

 

여기에 배당금을 위해 꾸준히 모아가는

리얼티인컴과 SCHD 수익률도

그렇게 좋지 못했고요

 

물론 올해가 아니라

연도별로 수익률 비교하면

일반계좌 투자가 절대 나쁘지 않지만

이것저것 생각할 필요 없이

S&P500과 나스닥 ETF만 투자해도

제가 생각하는 노후 준비에는

충분하고도 남겠다는 사실을 

확실하게 확인할 수 있었습니다

 

그리고 어차피 미국 ETF를 투자한다면

세금 혜택이 훨씬 좋은 연금계좌에서

국내상장 미국 ETF 모으는데 집중해야겠다는 계획을

계속 밀고 나가야 겠습니다