5년 동안 연금저축펀드 투자하면 얼마나 될까

안녕하세요 서대리입니다

 

연금저축펀드 7월 결산 포스팅입니다

2024년 7월 31일이 연금저축펀드 투자를 시작한 지

만 5년이 된 날인데요

 

그래서 이번 영상은 특별하게

연금저축펀드 7월 결산과

5년 동안 투자한 누적 수익률,

그 동안 느낀점을 이야기해보려고 합니다

 

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먼저 2024년 7월

서대리 연금저축펀드 수익률은 -1.73%

금액으로는 629,853원 손실입니다

 

올해 4월에 이어 오랜만에

월평가수익 마이너스를 기록했습니다

 

 

같은 기간 S&P500은 1.1% 올랐지만

달러환율이 1.3%나 하락하면서

서대리 연금 계좌도 영향을 받았습니다

 

 

7월 투자수익은 마이너스였지만

2024년 누적 성과는 아직 괜찮은 편입니다

 

수익률 19.55%,

금액으로는 5,589,877원 수익 중이죠

 

8월 시작되자마자

미국, 한국 가릴 것 없이 

모든 주식시장이 계속 하락 중이고

앞으로 더 떨어진다는 전망이 지배적이지만

여태까지 그랬던 것처럼

앞으로도 월적립 매수하면서

지켜볼 생각입니다

 

 

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2024년 7월 거래내역은

평소와 똑같습니다

 

7월 1일에 입금한 50만원과

같은 날 들어온 SOL 미국배당 다우존스

월배당금 7,562원을 합쳐서

4개 ETF를 무지성 매수했습니다

 

매수한 ETF는 ACE 미국S&P500 15주,

ACE 미국나스닥100 7주,

TIGER 차이나항셍테크 2주,

SOL 미국배당 다우존스 5주입니다

 

간혹 댓글로 월적립 매수하는 시간을

물어보시는 분들이 계신데

딱히 정해진 시간은 없습니다

 

그냥 매월 첫날 

회사일 덜 바쁜 시간에 잠깐 증권앱에 접속해서

시장가로 ETF를 바로 사버립니다

 

4개 ETF를 매수하는데 

30초도 안걸리죠

 

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많은 분들이 가장 많이 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 계좌 현황과 종목별 비중은

아래 영상을 참고해주세요

 

https://youtu.be/2GvuOzaeAiY

 

 

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그럼 본격적으로

2019년 8월 1일 ~ 2024년 7월 31일까지

만 5년 동안 미국 ETF를 1주도 안 팔고

월적립 매수로 모아온

서대리 연금저축펀드 계좌 수익과 과정,

느낌 점을 이야기해보겠습니다

 

저의 여정과 경험이

연금저축펀드를 계획 중인 분들에게

조금이나마 도움 되었으면 좋겠습니다

 

우선 만 5년 동안의 연금계좌 수익은

앱에서 쉽게 확인할 수 있습니다

 

입금한 돈은 총 24,679,642원이고

누적 수익은 11,523,038원입니다

미래에셋 앱 기준으로 누적수익률 100.18%입니다

 

월적립 매수하는 계좌이기 때문에

단순수익률보다 수익률이 높게 나오긴 하지만

제 기준, 이 정도면 괜찮은 성과라 생각합니다

 

서대리가 연금저축펀드 투자한 5년 동안

배당수익률 제외하고 S&P500 87.7%,

나스닥 119.8% 올랐으니

어떻게 보면 이 정도 성과는

미국 ETF만 투자했어도 누구나 얻을 수 있었던

매우 기본적인 수익률입니다

 

참고로 같은 기간

코스피는 30% 밖에 안 오른 것을 보면서

한국주식과 미국주식 차이를

확실히 실감할 수 있었습니다

 

물론 한국주식도 언젠가는

주주친화적인 분위기가 형성될 수 있겠지만

이미 더 좋은 시장이 있는데

굳이 한국주식에 투자하면서

그 때가 오길 기다릴 필요 없다 생각합니다

 

인생은 짧은데

복리의 마법이 완성되려면

긴 시간이 필요한 만큼

처음부터 미국주식 모아가길

잘했다는 생각이 들었고

앞으로도 만 55세까지 남은 20년 간

그렇게 투자할 계획입니다

 

 

그리고 매월 적립식 매수를 하는데도

S&P500보다 수익률 높게 나올 수 있었던 이유는

달러환율 덕분입니다

 

이 기간에 달러환율이

1200원 -> 1380원까지 15% 가까이 오르면서

환율에 따라 ETF 주가도 변하는(달러환노출)

국내상장 미국 ETF만 모았던 효과입니다

 

보통 달러환율은 세상이 어지러울 때 

오르는 경향이 있습니다

 

이 관점에서 서대리는 채권이나 금처럼

별도의 자산배분 전략 없이

달러환노출 ETF 월적립 매수만으로도

충분히 안전한 장기투자가 가능하다 생각합니다

 

다행히 현재까지는 제대로 작동하는 모습이라

앞으로도 주식 100% 월적립 매수로

연금계좌를 키워나갈 계획입니다

 

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5년 동안 연금저축펀드를 투자하면서

적립식으로 모아가는 ETF는

조금씩 변화가 있었습니다

 

다만 종목 자체가 변한게 아니라

S&P500과 나스닥 ETF를

TIGER -> ACE로 바꾼 정도입니다



지금은 S&P500 ETF가 정말 많지만

제가 연금저축펀드를 처음 시작했던 2019년에는

S&P500 ETF가 없었습니다

 

그래서 성과가 S&P500과 가장 비슷했던

KODEX 선진국MSCI WORLD를 모아가다가

TIGER 미국S&P500이 상장해서 갈아탔습니다

 

그 후에 ACE 미국S&P500 운용성과가 더 좋아서

2023년 3월부터는 TIGER 대신 

ACE를 모아가고 있죠

 

유튜브에 매월 증명(?)하고 있지만

미국 ETF는 월적립 매수로 모으기만 하고

여태까지 단 1주도 매도하지 않았습니다

 

연금저축펀드 투자 역사(?)

 

그래서 연금계좌에 같은 ETF라도

TIGER와 ACE로 나눠져 있습니다

 

투자 기간이 5년 정도 되니까

적립식 매수라도 괜찮은 편입니다

 

가장 오랫동안 투자한 TIGER 미국나스닥100은

주가수익률만 100%가 넘었습니다

 

 

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사실 연금저축펀드 투자수익은

여기서 끝이 아닙니다

 

연금계좌에 입금한 600만원까지

매년 13.2% ~ 16.5% 세액공제를 해줍니다

직장인이고 결정세액이 있다면

연말정산 때마다 돌려받을 수 있죠

 

2019년 270만원, 2020년 400만원,

2021년 400만원, 2022년 400만원,

2023년 600만원 연금저축펀드에 입금했고

매년 13.2%에 해당하는 돈을

세액공제로 돌려받았습니다

 

이 돈만 해도 274만원이나 됩니다

 

 

지난 5년 간 투자수익이 1152만원이었으니

연금저축펀드에 입금하고 투자해서 번 돈은

총 1400만원이 넘습니다

 

세액공제로 돌려받은 돈이

투자수익의 24% 가까이 됩니다

 

거기다가 매년 돌려받은 세금은

일반계좌에서 VOO나 애플,

테슬라 매수에 사용했고

이 때 매수한 주식들이

지금은 더 큰 수익으로 불어난 만큼

실제 연금저축펀드 수익은

생각보다 훨씬 높습니다

 

연금저축펀드에 입금만 해도

매년 13.2% 확정수익인만큼

연금계좌 세액공제 한도 만큼은

무조건 100% 채울 생각입니다

 

그리고 이렇게 투자하고 모은 돈을

만 55세 이후에 연금수령하면

5.5% 낮은 세금으로 인출할 수 있고

연 1500만원 넘어도 크게 부담되지 않기 때문에

앞으로도 열심히 모아가기만 하면 됩니다

 

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5년 동안 연금저축펀드를 투자하면서

받은 배당금은 약 59만원입니다

 

시가배당률 1.5%인 S&P500 ETF,

0.8%인 나스닥 ETF 중심이라

배당금이 큰 편은 아니지만

이렇게 매월, 분기마다 들어오는 현금흐름은

장기투자할 수 있게 해주는 원동력이 됩니다

 

그리고 시간이 지날수록

늘어나는 배당금을 보고 있으면

"배당금만으로 안정적인 생활하기"라는 꿈을

현실로 만들 수 있겠다는

자신감도 생깁니다

 

올해 7월까지 받은 배당금이 18만원이고

2023년 1년 동안 받은 배당금은 21만원입니다

8월과 11월 분기배당금을 포함하지 않았는데

배당금이 이렇게 많이 늘어난 것을

두 눈으로 직접 보게 되면

어떤 투자자라도 믿음이 생길 수 밖에 없을 겁니다

 

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5년 동안 타이밍 생각하지 않고

매월 적립식 매수만 했을 뿐인데

제가 생각했던 목표보다도

계좌가 잘 크고 있습니다

 

저의 연금저축펀드 목표 연평균 수익률은 7%입니다

그리고 이 기준으로

2024년 7월 말 예상 총자산은 약 2876만원이죠

 

근데 누구나 할 수 있는 월적립 매수만으로

현재 계좌 총자산은 3570만원으로

계획보다 무려 700만원 가까이 앞서있습니다

 

 

물론 차트를 보면

중간에 한번씩 위기(?)가 있었습니다

 

2022년 하락장에서는

계획금액은커녕

원금 밑으로 계좌 총자산이

떨어진 적도 있었죠

 

하지만 누구나 공포에 빠졌을 때도

한번도 빠지지 않고 월적립 매수했습니다

 

반대로 주식시장이 매일 최고점을 갈아치울 때도

한번도 빠지지 않고 월적립 매수했습니다

 

저도 당연히 최저점에 매수해서

최고점에 매도할 수 있다면 좋겠지만

그 타이밍을 정확하게

예측할 수 있는 사람은 아무도 없습니다

 

오히려 순간의 잘못된 선택이

계좌 수익률을 더 안좋게 만들 수 있죠

 

8월 현재 주식시장 분위기가 확 나빠지면서

공포가 확산되고 있습니다

 

하지만 저는 길지도 짧지도 않은

지난 5년 간의 경험을 토대로

남은 20년 동안 꾸준히 월적립 매수하면서

연금 자산을 불려갈 겁니다

 

앞으로 주식시장이 쭉 하락할 것 같아

지금은 월적립 매수가 아니라 현금을 모으고

나중에 매수하고 싶을 수 있습니다

저도 가끔 그렇게 생각하는데요

 

그럴 때 저는 S&P500 차트를

2021년 12월까지만 끊어서 봅니다

 

이때도 자고 일어나면 미국주식이 신기록이었고

급격한 금리인상으로 

시장이 무너질 것이라는 의견이 많았죠

 

 

 

실제로 2022년 1년 내내

주식시장은 하락했습니다

 

그리고 2022년 12월에도

암울한 전망이 지배적이었다보니

많은 사람들이 주식을 팔고 떠났습니다

 

 

하지만 모두가 잘 알고 있듯이

2023년, 2024년 7월까지

미국주식은 정말 엄청난 상승을 했습니다

 

전문가들도 밥 먹듯이 틀리는 것이

주식시장, 환율 예측입니다

그리고 요즘은 시장 분위기 전환 속도도

정말 빠르기 때문에

조금만 상승 트렌드를 놓쳐도

큰 손해를 볼 수 있죠

 

 

대신 한가지 확실한 사실이 하나 있습니다

 

시간이 지나고 나서 되돌아보면

지금 주가 역시

정말 매력적인 구간으로 보일 겁니다

 

제가 연금저축펀드를 시작했던

2019년도 그랬습니다

 

2020년, 2021년, 2022년,

2023년 ETF 주가를 보면

"그때 더 많이 살껄"

이라는 소리가 자동으로 입 밖으로 나옵니다

 

물론 정말 역대급 하락장이 찾아와서

회복하는데 5년, 10년 걸릴 수도 있지만

연금계좌는 앞으로 20년 뒤인

2043년 11월부터 인출할 예정인 만큼

마음 편하게 모아갈 계획입니다

 

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지금까지 5년 동안 월적립 매수로 투자한

연금저축펀드 수익현황과 느낀 점을

이야기해봤습니다

 

매년 7월 말 결산 기준으로

시리즈 영상을 업로드하고 있는데요

 

기록이 쌓일수록

연금저축펀드 ETF 투자에 대한 믿음이

점점 더 커지는 것 같습니다

 

연금저축펀드를 시작할 때만 해도

"이렇게 간단한 방법만으로

노후 준비를 진짜 할 수 있을까"라는

걱정 반, 기대 반이었는데

5년 정도 지나고 나니

제가 걱정해야 할 부분은

"미국주식이 우상향하는 지"가 아니라

만 55세까지 꾸준히 입금할 수 있는

환경 만들기라 생각합니다

 

제가 미국주식 걱정한다고

주가가 조금이라도 더 올라가지 않기도 하고

현재와 미래 모두 기대되는 기업 대부분이

S&P500과 나스닥에 들어있기 때문에

앞으로도 가장 확률 높은 투자대상이라 생각합니다

 

만 55세까지 이제 1/5 투자기간 채웠는데

앞으로 지금 과정을 4번 반복해서

풍족한 노후를 만들어보겠습니다

 

최소 2번 이상 역대급 하락장을 만날텐데

흔들리지 않고 꾸준히 미국 ETF 모아서

이렇게 간단한 방법만으로도

누구나 노후준비할 수 있다는 사실을

제가 직접 증명해보겠습니다