슬기로운 자본주의 생활법

안녕하세요 경제적 자유를 꿈꾸는 서대리입니다.

 

19년 12월에 제가 운용하는 개인연금 ETF 포트폴리오를 포스팅했었습니다. 사실 제 개인적인 기록 차원의 포스팅 성격이 강했습니다만 생각보다 정말 많은 분들이 관심을 가져주셔서 높은 조회수를 기록했습니다. 감사합니다^^

 

많은 분들과 포트폴리오에 대한 의견을 나누는 과정에서 개인연금 ETF포트폴리오 말고 IRP나 퇴직연금 ETF 포토폴리오에 대한 니즈가 많다는 것을 깨달았습니다. 아무래도 IRP와 퇴직연금은 편입할 수 있는 ETF종목 제한이 많다보니 저의 럭키펀드 포트폴리오처럼 매수가 되지 않습니다. 

 

그래서 이번 포스팅에서는 제가 실제로 운용하고 있는 IRP와 퇴직연금 DC형 ETF 포트폴리오를 소개하고자 합니다.

 

 

IRP/퇴직연금 ETF 포트폴리오

IRP/퇴직연금 ETF 포트폴리오는 제 맘대로 럭키펀드2라고 이름붙이고 있습니다. 그럼 바로 편입종목들을 보시겠습니다.

 

 

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럭키펀드2는 1과는 다르게 4계절 포트폴리오가 아니라 2계절 포트폴리오가 되었습니다. 그 이유는 다들 아시다시피 퇴직연금과 IRP에는 제약조건이 많기 때문인대요. 우선 선물이나 레버리지 같은 파생상품은 매수자체가 안되고 안전자산비중이 전체금액의 30%를 무조건 채우고 있어야 합니다. 

 

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그러다보니 올웨더 포트폴리오처럼 운영하기가 매우 어려운대요. 최대한 맞춰보려고 했으나 선택지가 너무 적어서 어쩔 수 없이 주식과 채권(or 현금)이라는 2개 자산으로만 운용하는 2계절 포트폴리오가 되었습니다. 사실 퇴직연금이 규모가 훨씬크다보니 자산배분을 조금 더 해야한다고 생각하긴 하지만 잘 알지도 못하고 효율도 좋지 않은 국내ETF를 포트폴리오에 편입하는 것보다는 심플하게 가는 게 좋다는 결론입니다. (30년 짜리 배팅!)

 

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럭키펀드2의 주식비중은 70%이며 총보수는 0.37%로 럭키펀드1보다 0.02%p 낮습니다. 연수익률 목표는 8%로 주식비중이 아무래도 높다보니 럭키펀드1보다는 목표를 상향시켰습니다. 다만 주식비중이 높다보니 백테스트결과 MDD가 -38%로 미리미리 멘탈훈련이 필요할 것 같습니다. 

 

 

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종목편입에 대한 설명은 럭키펀드1과 거의 비슷하기에 따로 설명할 내용은 없습니다만 KODEX TRF3070은 한번 짚고 넘어가겠습니다. KODEX TRF3070은 삼성자산운용에서 19년에 상장한 ETF로 하나만으로도 주식과 채권에 분산투자가 가능한 똑똑한 ETF입니다. 3070이라는 뜻은 주식이 30%, 채권이 70%로 구성되었다는 뜻으로 삼성자산운용에서 시리즈물로 TRF5050 / TRF7030도 있습니다.

 

출처 : 삼성자산운용 홈페이지

 

주식 : KODEX 선진국MSCI World

채권 : KODEX 종합채권(aa-이상)액티브

 

다만 제가 KODEX TRF3070을 편입한 이유는 주식비중을 조금이라도 높이기 위함입니다. 해당 ETF는 주식이 포함되어있긴 하지만 퇴직연금 계좌 상에서 안전자산으로 분류되기 때문에 사실상 럭키펀드의 주식비중을 75~80%까지 끌어올릴 수 있습니다. 주가는 여태까지 그랬던 것처럼 오르락내리락 할테지만 앞으로 30년을 투자한다면 주식비중이 높을수록 저에게 더욱 많은 자본을 제공할꺼란 믿음이 있습니다

 

포트1 : SPY 100% / 포트2 : 럭키펀드2(유사)

 

제가 올해 퇴직연금을 DC형으로 변경하면서 한번에 많은 금액이 현금성 자산으로 계좌에 꽂혔는대요. 마음같아서는 한방에 포트폴리오대로 전액 매수를 하고싶었지만 쫄보모드가 발동해서 전체 금액의 1/12만 매수한 상태입니다. 현재 미국고점 논란이 또 일고 있기도 하고 중국 우한발 코로나바이러스로 인해 전세계주식이 조정받고 있는 상황이기 때문에 기간을 두고 적립매수를 계획하고 있습니다. (일단 목표는 매달 적립식 매수하기)

 

럭키펀드2에 편입되어있는 ETF들 이전 설명포스팅 링크를 전달드리며 포스팅을 마치도록 하겠습니다. 럭키펀드1과 마찬가지로 럭키펀드2도 가능하면 월마다 마감포스팅을 올려보도록 하겠습니다. 혹시 럭키펀드 관련해서 궁금하시거나 제안주실 사항이 있다면 댓글로 남겨주세요^^ 

 

<ETF 설명포스팅>

▶TIGER미국나스닥100, 나스닥추종 국내상장 대표ETF(근데 배당금은 왜이래?)

TIGER글로벌4차산업혁신기술, 유망 4차산업 전체에 투자할 수 있는 ETF

Arirang신흥국MSCI, 이머징마켓에 투자하는 가장 쉬운방법(Feat.연금포트폴리오)

KODEX 선진국MSCI World, 평생 들고갈 ETF(feat. 연금포트폴리오)

 

<연금관련 포스팅>

럭키펀드1 - 개인연금계좌 ETF포트폴리오

▶ETF 포트폴리오설계 및 매수도우미 양식 공유

 

*투자에 대한 모든 책임은 본인에게 있습니다.

 

 

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본문과 관련 있는 내용으로 댓글을 남겨주시면 감사하겠습니다.

  1. 익명 2020.01.27 20:15

    비밀댓글입니다

  2. 익명 2020.02.05 12:46

    비밀댓글입니다

  3. 익명 2020.02.05 15:45

    비밀댓글입니다

  4. Favicon of https://https://https:// 체니1 2020.02.05 21:36

    irp의 30% 안전자산은 trf3070보다는 미국달러채권펀드uh로 가는게 좋습니다 trf3070으로 가서 10%정도 주식 더채워봐야 백테스트하면 크게 수익율 차이없어요 차라리 위험자산 70%의 충실한 버퍼 역할을 해줄 애들로 채우는게 좋습니다

    • Favicon of https://happy-life88.tistory.com 파이어족 서대리 2020.02.06 00:13 신고

      안그래도 개인연금처럼 환노출까지 된 미국채선물ETF를 매수할 수 없어서 안전자산을 어떻게 가져갈 지 고민이 많았습니다 ㅠ

      펀드들이 수수료가 높다보니 장기보유에 부담스러워 우선 ETF로만 구성해봤습니다.

      알려주신 미국달러채권펀드도 공부해보고 편입해보겠습니다^^ 좋은 정보 감사합니다.

  5. 익명 2020.04.22 12:00

    비밀댓글입니다

    • Favicon of https://happy-life88.tistory.com 파이어족 서대리 2020.04.22 13:20 신고

      네 맞습니다 ㅎㅎ 돈 들어올때마다 저 비중대로 매수중입니다. 그리고 확실히 마음편합니다. 초장기로 가면 결국 시장 지수 수익률을 이길 수 있는 사람은 0.1%밖에 안되기 때문에 마음편히 들고가면서 중간중간에만 리밸런싱 하면 됩니다 ㅎㅎ

      근데 부럽네요 ㅠ 저희 회사는 1년에 한번 계좌로 입금해줘서 시점 분산에 대한 리스크가 조금 더 있는 것 같습니다 ㅠㅠ

  6. 궁금이 2020.08.03 12:09

    안녕하세요.
    퇴직연금으로 운용하는 럭키펀드 2탄 결산 내용이 궁금합니다.
    1월 최초 결산 포트만 공개가 되어 있는 것 같은데요, 추가/최근 결산의 공개가 가능할까요?
    좋은 결과 있으시길 바랍니다.

    • Favicon of https://happy-life88.tistory.com 파이어족 서대리 2020.08.04 21:38 신고

      개인연금 월마감과 큰 차이가 없어서 따로 작성하고 있지는 않습니다.

      거기다가 DC형으로 올해 변경하면서 매달 100만원씩 적립매수중이다보니 아직도 대부분의 투자금이 KODEX단기채권으로 잠들어 있습니다 ㅠㅠ

      다음번에는 퇴직연금도 한번 리뷰해보도록 하겠습니다 ㅎㅎ

  7. Favicon of https://bongman.tistory.com 가리봉맨 2020.08.07 14:10 신고

    제 포트폴리오랑 반갑게도 KODEX단기채권, ARIRANG신흥국MSCI 두 개나 겹치네요~ 퇴직연금은 원자재etf 못 사는게 너무 아쉽습니다.

  8. 늦테크 2020.08.11 16:33

    KODEX TRF3070과 KODEX단기채권은 IRP에서 안전자산으로 분류되나요?
    IRP 안전자산 30% 항목이 너무 불편하네요.

    • Favicon of https://happy-life88.tistory.com 파이어족 서대리 2020.08.11 18:27 신고

      네 맞습니다 ㅎㅎ 둘다 안전자산으로 분류되는데 100%만족스럽지는 않죠 ㅜ 그래서 개인형irp는 최소로만 운영하고 있습니다

  9. idgaa 2020.08.15 18:30

    안녕하세요 포스팅 잘 보고 갑니다.
    EFT 백테스트를 하는 곳은 어딘지 여쭤봐도 될까요? 감사합니다.

  10. dc형갈아타자 2021.03.24 14:53

    글 너무 잘보았습니다. 문의드릴 것이 있습니다.

    저희 회사에서는 dc형으로 퇴직연금을 바꿀 시, 매 분기마다 금액을 통장에 납입해줍니다.

    그런데 퇴직연금의 경우 일반적으로 주식을 70%밖에 담지 못하지 않습니까. 30%를 안전자산에 넣는다고 해보겠습니다.(MSCI 종목을 사지 않는다는 전제하)

    만약에 다음 분기가 되었는데 주식이 많이 올라서 포트폴리오상 80%가 되었고, 안전자산의 비중이 20%가 되었다면, 더 이상 주식 매수는 불가능한 것인가요? 이게 시스템상에서 매수 자체가 안되게 설정이 되어버리는 것인가요?

    제가 잘 몰라서 여쭙습니다. 감사합니다.

    • Favicon of https://happy-life88.tistory.com 파이어족 서대리 2021.03.24 17:48 신고

      네 맞습니다. 평가금 기준으로 안전자산 30% 비중이 되어야합니다. 그래서 주식형 자산에 추가투입하고자 한다면 안전자산을 그만큼 더 추매해야하는 단점이 있습니다 ㅜ 이건 dc형의 문제가 아니고 퇴직연금 자체의 문제라 어쩔 수 없습니다 ㅜ

      그래서 최대한 주식비중이 높은 안전자산을 찾기 위해 다들 고민하고 있죠 ㅎㅎ 미래에셋에서는 주식비중이 높은 tdf2045도 안전자산으로 인정되서 그쪽으로 투자중입니다