미래에셋 ISA 만기이전 방법 정리

안녕하세요 서대리입니다

 

11월에 선언(?)했던 대로

12월 5일에 중개형 ISA를 만기해지하면서

연금저축펀드로 3천만원을 넘겼습니다

 

만기해지한 ISA 세후 총자산은 32,393,150원이었고

월적립 매수하는 연금저축펀드에 300만원,

새로 만든 3번째 연금저축펀드에

2700만원 입금했습니다

먼저 3000만원을 연금계좌로 이전했고

나머지 2,393,150원은 일반계좌로 이체했습니다

 

이번에 인생 처음으로 ISA를 만기해지하고

연금계좌로 이전해봤는데

생각보다 과정이 나름 복잡하고

몇가지 미리 알아두면 좋을 내용들이 있어서

구독자님들에게 공유드리고자

방법과 주의사항을 영상으로 정리해봤습니다

 

참고로 ISA 만기해지와 연금계좌 이전 방법은

증권사마다 조금씩 다릅니다

 

저는 미래에셋을 이용 중이라

미래에셋 기준이라는 설명드린 다는 점

참고해주세요!

 

(이용 중인 증권사 고객센터를 적극활용해야 합니다)

 

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이전 영상에서 이야기했듯이

ISA를 만기해지하려면

2가지 조건을 만족해야 합니다

 

 

 

계좌개설 후 만 3년이 지나야

만기해지하면서 세금혜택을 받을 수 있고

만기해지일 기준으로

계좌에 투자 중인 종목이 없어야 합니다

 

ISA에서 ETF나 한국주식을 투자하고 있었다면

만기해지하기 2영업일 전에는

주식을 전부 매도해야 합니다

 

2가지 조건을 모두 달성했다면

미래에셋 고객센터에 전화하면 됩니다

 

전반적인 흐름은 "고객센터에 ISA 만기해지 접수

-> 해지 가능조건과 예상 세금 확인 -> 만기해지 완료

-> (직접 앱으로) 연금계좌로 이체" 순입니다

 

앱에서 만기해지 신청이 되면 좋을텐데

미래에셋은 현재 고객센터에 전화하거나

영업점 방문을 통해서만 가능하다고 합니다

 

그래서 미래에셋 고객센터인

1588-6800에 전화해서 

상담원을 만나야 합니다(?)

 

상담원과 연결되는데 시간이 좀 걸리는 편이다보니

저는 고객센터에 전화할 일 있으면

오픈시간인 아침 8시에 바로 하는 편입니다

 

어렵게 상담원과 연결이 되었다면

"ISA를 만기해지 하고 싶습니다"

라고 이야기합니다

 

그럼 상담원이 ISA 담당자가

저에게 다시 전화를 해준다고 안내해주는데요

 

전화를 끊고 회사일을 하다보면

고객센터 번호로 다시 전화가 옵니다

 

저는 고객센터 접수 후 전화 오기까지

대략 2시간 정도 텀이 있었습니다

 

ISA 담당직원이 ISA 만기해지 조건충족여부와

만기해지 세금과 세후 총자산을 자세히 알려주고

특별한 이상이 없다면

ISA를 만기해지 계좌로 바로 처리해줍니다

 

누적수익이 200만원 넘었다면(서민형 400만원)

이를 제외한 나머지 수익은 9.9% 분리과세를 적용하고

계좌에서 세금만 빠져나갑니다

현금만 계좌에 남아있죠

 

상담원 연결 기다리는 시간과

ISA 담당자 전화 기다리는 시간을 빼면

실제 만기해지 처리 과정은 5분이면 끝입니다

 

참고로  ISA를 만기해지했다고 해서

계좌가 아예 사라지는 것은 아닙니다

 

현금이 들어있는 채로 

계좌는 그대로 앱에 남아있습니다

 

대신 입금이나 투자는 할 수 없고

연금계좌나 다른 계좌로 이체만 할 수 있습니다

 

만기"해지"라는 표현 때문에

계좌 자체가 사라지면서

일반계좌에 돈을 넣어주는 구조인 줄 알았는데

그렇지 않았습니다

 

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여기까지 왔다면 

이제 내가 원하는 연금계좌에 입금할 수 있습니다

 

고객센터에 전화할 필요 없이

앱에서 직접 처리 가능합니다

 

대신 만기된 ISA에서

연금계좌로 바로 현금이체하면 안되고

한가지 작업을 해줘야 하는데요

 

고객센터 안내 문자처럼 이체하기 전에 먼저

[연금] - [ISA전환입금] 메뉴에 들어가서

어떤 연금계좌에, 얼마를 입금할 지

신청해야 합니다

 

 

 

ISA전환입금 메뉴에 들어가보면

현재 보유 중인 연금계좌와

얼마를 이전할 지 선택할 수 있습니다

 

앞에서 ISA만기해지한 금액

32,393,150원이 조회되고

연금계좌로 이전한 금액이 있다면 얼마나 했는지,

그리고 추가로 이전할 수 있는 돈이 얼마나 남았는지

확인할 수 있습니다

 

저는 새엑공제 받은 원금을

월적립 매수하는 1번 연금저축펀드에 몰아주기 때문에

7로 시작하는 연금계좌를 선택하고

전환신청금액에 300만원을 입력하고

"확인" 버튼을 클릭해줬습니다

 

 

그리고 세액공제 받지 않은 원금만 따로 두기 위해

새로운 연금저축펀드에 2700만원 이전신청했습니다

 

저처럼 2개로 나눠서 이전신청해도 되고

굳이 세액공제를 나눌 필요 없다면

편하게 관리하기 위해

하나의 연금계좌에 몰아서 이전신청해도 됩니다

구독자님들에게 더 좋은 방향으로

자유롭게 선택하시면 됩니다

 

저는 세액공제 받은 원금과

그렇제 않은 원금으로 따로 나눠서 운영하는게

노후 세후 연금소득을 늘릴 수 있는 방법이라

조금 귀찮지만 이런 식으로 관리하고 있습니다

 

세후 연금소득이 늘어나는 원리가 궁금하신 분들이라면

이 영상을 참고해주세요

 

 

이렇게 내가 이전할 연금계좌와 금액을 신청했다면

만기해지해서 현금만 들어있는 ISA계좌에서

신청한 금액만큼 현금을 이체하면 됩니다

 

다만 이체할 때 입력하는 연금저축펀드 계좌번호는

기존 번호에 숫자 22를 더 붙여서 이체해야 합니다

 

예를 들어 111-1111-1111-1 연금저축펀드에

300만원 이전 신청을 했다면

ISA에서 이체할 때 입력할 계좌번호는

111-1111-1111-1-22로 해야 합니다

그래야 ISA만기이전이 반영됩니다

 

연금저축펀드에 바로 입금하는 돈과

ISA 만기이전 금액을 구분하기 위해서일텐데요

그냥 바로 입금하면

이 돈이 개인납입금인지 만기이전 금액인지

구분할 수 없기 때문이죠

 

연금계좌 1년 납입한도 1800만원에 걸려

입금조차 안될 확률 높으니

이런 식으로 계좌번호를 다르게 한 것 같습니다

 

여튼 신청한 연금계좌에 이체를 하면

몇분 후에 이체 완료되었다는 카톡이 오고

연금계좌에 실제 돈 들어옵니다

 

ISA전환입금신청 메뉴에서도

입금 처리 결과를 확인할 수 있습니다

 

원하는대로 300만원, 2700만원

나눠서 잘 들어왔고

이 돈으로 바로 ETF를 매수했습니다

 

세액공제 받은 원금 몰아주는 1번 연금계좌는

ACE 미국S&P500 90주과

SOL 미국배당 다우존스 87주를 매수했고

 

세액공제 받지 않은 원금만 있는 3번 연금계좌는

ISA와 동일하게 SOL 미국S&P500 800주,

SOL 미국배당 다우존스 1059주 매수했습니다

 

특히 3번 계좌에서는

2700만원이라는 큰 돈을 한방에 다시 매수했는데

언젠가 찾아올 하락장에서 잘 버틸 수 있도록

수익률 10%만 확보되면 좋겠습니다

 

참고로 ISA 전환신청 메뉴에서

내가 얼마나 이전했고

앞으로 남은 금액은 얼마인지 볼 수 있으니

계획 세우는데 도움될 겁니다

 

 

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지금까지 미래에셋 기준

ISA 만기해지하는 방법과

연금계좌로 이전하는 방법을

순서대로 알아봤습니다

 

앞에서 설명했듯이 과정이 조금 귀찮을 수 있지만

어려운 부분은 하나도 없습니다

 

마음 편하게 ISA를 최소 3년 투자하다가

만기이전할 지, 아니면 유지할 지

결정하시면 됩니다

 

저는 삼성전자우 덕분에(?)

ISA 누적수익이 그렇게 크지 않아

만기해지할 때 세금이 5만원도 안됐습니다

 

그래서 300만원 추가 세액공제 혜택 받으면서

만기해지와 연금계좌 이전 방법도

직접 체험해볼 겸 해지했지만

투자 기간과 목표, 현재 누적수익,

앞으로의 추가입금 여부 등 다양한 변수에 따라 

만기해지와 ISA 유지 유불리가 달라지는 만큼

어떤 선택이 나에게 더 좋을 지는

여러가지로 판단해야 합니다

 

정말 단순하게 생각하면

3년 누적수익이 비과세 한도인

200만원을 넘지 못했다면

만기해지 후 ISA 재가입이 유리합니다

 

하지만 누적수익이 200만원을 넘는다면

여러가지 변수를 고민해봐야 합니다

 

이번에 ISA를 만기해지하면서

어떤 조건일 때 해지가 유리할 지,

아니면 그냥 쭉 가지고 가는게 좋을 지

몇가지 상황으로 정리해봤는데요

 

이전 영상에서 많은 구독자님들께서 물어보신 만큼

조만간 관련 내용으로 찾아뵙겠습니다

 

참고로 ISA 만기해지할 때 수익이 2천만원 넘으면

금융소득 종합과세 된다는 괴담이 있는데

이는 사실이 아닙니다

 

분리과세이기 때문에 

ISA 만기해지할 때 수익이 2천만원 넘어도

종합과세에 포함되지 않습니다

다행히 아직까지는 건보료에도 포함되지 않습니다

 

챗 GPT한테도 물어봤는데

같은 답변을 해줬습니다

 

물론 건보료와 세금 관련 정책은

시간이 지날수록 계속 바뀌기 때문에

나중에는 포함될 수도 있겠지만

아직까지는 괜찮다는 점

투자에 참고하시면 좋을 것 같습니다

 

 

새로 만든 두번째 ISA는

5년 안에 1억 입금을 목표로

열심히 모아갈 계획입니다

 

늘 그렇듯이 모아갈 종목은

S&P500 ETF가 메인이 될 것입니다

 

투자를 하면 할수록 

결국 세후 수익률이 중요하다는 사실을

확실하게 깨닫고 있습니다

 

같은 돈이라도 세금혜택을 받았는지에 따라

실제 내가 쓸 수 있는 돈이 달라지기 때문이죠

 

이 관점에서 연금저축펀드와 IRP, ISA,

퇴직연금DC 등 절세계좌를 적극 이용 중입니다

 

아직 서대리 금융자산 전체로 보면

미국주식이 있는 일반계좌 비중이 가장 크지만

2025년부터는 ISA 중심으로 절세계좌 집중투자로

절세계좌 비중을 끌어올려보겠습니다

 

#오늘의 결론

열심히 매수하자