25년 11월 연금저축펀드 결산

 

안녕하세요 서대리입니다

 

2025년 11월

연금저축펀드 76번째

월적립 매수 결산입니다

 

11월 한달 간 서대리 연금저축펀드는

수익률 +2.25%

금액으로는 1,373,464원 수익입니다

 

11월 초에 주식시장이 잠깐 흔들리는 듯 했지만

감사하게 이번 달도

100만원 넘는 수익으로 마무리했습니다

 

 

올해 5월부터 지금까지

7개월 연속 월수익 기록 중인데요

 

미국시장이 언제까지 오를지 모르지만

상승하는대로 자산 늘어나서 좋고

하락해도 달러가 막아주는 지금 조합이

장기투자하는데 정말 마음 편한 것 같습니다

 

11월 주요 자산 수익률 살펴보면

S&P500은 고작 0.1% 올랐고

나스닥 -1.5%, 코스피 -4.4%입니다

 

미국주식 100% 투자인 서대리 연금계좌가

11월에 수익률 더 좋았던 이유는

단연 달러환율 덕분입니다

 

달러환율에 ETF 가격 반영되는 

달러환노출 ETF로 투자하는데

11월 달러환율이 2.7% 오른 덕분에

계좌 수익률이 시장지수보다 좋았습니다

 

물론 반대의 경우도 언제든지 있고

6년 넘게 투자하면서 자주 있었던 만큼

환노출, 환헷지 정답은 없습니다

 

각자의 투자 아이디어와 성향,

전략에 따라 선택하시면 됩니다

 

 

7개월 연속 플러스인 덕분에

첫번째 연금계좌 올해 수익률은 15.9%,

금액으로 8,211,049원 수익입니다

 

1년 납입금보다 많은 돈이 수익으로 불어났지만

S&P500 수익률과 비교하면

살짝 딸리는 모습인데요

 

아무래도 서대리 계좌는

올해 부진했던 한국판 SCHD,

미국배당 다우존스도 함께 투자하다보니

격차가 조금 벌어진 모습입니다

 

항상 이야기하지만

지금 당장 배당금 필요없지만

굳이 미배당을 조금씩 월적립 매수하는 

이유가 있습니다

 

3~4%대 배당ETF 중

배당안정감과 배당성장 측면에서

SCHD(미배당)보다 좋은 종목을

찾기 못했기 때문입니다

 

다만 한번도 투자해보지 않은 종목을

은퇴했다고 갑자기 큰 돈으로

한방에 다 들어가면

사람 심리 상, 불안할 수 밖에 없습니다

 

아무리 잘 알고 공부했더라도

이론과 실전은 다르니까요

 

비중이 크지 않지만

미배당을 매월 적립식 매수하고 장투하면서

직접 경험해보고 있습니다

 

어떨 때 FOMO가 온다,

어떨 때 주가가 많이 떨어지더라

배당금만큼은 안정적으로 잘 나오더라 등등

내 계좌로 직접 경험해보고 안해보고는

엄청난 차이라 생각합니다

 

돈으로도 살 수 없는

소중한 시간과 경험인 만큼

당장의 수익률이 조금 떨어지더라도

크게 신경쓰지 않고 계속 모아가는 이유입니다

 

SCHD 주가는 안좋지만

배당금 만큼은 줄지않고 잘 나오고 있으니

제 기준, 1인분 충분히 하는 ETF입니다

 

#

올해부터 매월 50만원씩

S&P500, 나스닥 ETF 모아가기 시작한

2번째 연금저축펀드도

11월 수익률 +1.11%,

금액으로는 135,704원 수익 중입니다

 

올해 누적으로는 수익률 13.81%,

금액으로는 1,150,360원 수익입니다

 

아무래도 투자금이 조금 적다보니

금액 자체는 적지만

비슷하게 따라가는 모습입니다

 

2번째 연금계좌에 있는

원화 파킹형 ETF 쓸 날이 안와서

계속 방치되고 있는데

일단 조금 더 기다려보겠습니다

 

#

많은 분들이 가장 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 계좌현황과 비중은

다음과 같습니다

 

#

2025년 11월 거래내역은

평소와 똑같습니다

 

첫번째 연금저축펀드에

11월 초 50만원 입금했습니다

 

그리고 여기에 들어온

ETF 월배당금과 분기배당금 합쳐서

3개 ETF를 무지성 매수했습니다

 

종목별로 11월 들어온 배당금은

SOL 미국배당 다우존스 15,980원

TIGER 미국S&P500 35,760원

TIGER 미국나스닥100 13,320원

ACE 미국S&P500 40,380원

ACE 미국나스닥100 19,418원입니다

 

12만원 배당금과 적립식 50만원 합쳐서

ACE 미국S&P500 8주

ACE 미국나스닥100 11주

SOL 미국배당 다우존스 10주를

시장가에 월적립 매수했습니다

 

두번째 연금저축펀드도

당연히 월적립 매수했습니다

 

지난 영상에서 따로 이야기했듯이

비상금을 조금 가져와서 150만원 입금하고

KODEX 분기배당금과 합쳐서

S&P500, 나스닥 ETF 매수했습니다

 

KODEX 미국S&P500 15,400원

KODEX 미국나스닥100 7,623원

분기배당금 들어왔고

그대로 바로 S&P500 37주

나스닥 28주 매수했습니다

 

연금계좌 납입한도 채우려고

150만원을 한방에 입금하고 투자했는데

다행히 현재 주가는

매수가보다 더 높게 형성되어 있습니다

 

물론 당장 12월부터 다시 떨어질 수 있지만

항상 그랬듯이 하락장은 지나고나면

기억도 나지 않을만큼 오르니

매수하는데 집중하고 있습니다

 

역대급 하락장 계속 기다렸다

한방에 투자하는 것보다

그냥 꾸준히 매수하는게

결과론적이지만 훨씬 확률 높은 선택지였습니다

 

#

2025년 11월 30일 기준

첫번째 연금저축펀드 총자산은

6238만원 기록했습니다

 

원금이 35,379,642원이고

누적수익금이 27,001,611원입니다

 

미래에셋앱 기준 수익률로 173.59%

단순 수익률 76.32%입니다

 

참고로 저는 한방에 넣고 잊고 사는

거치식 투자가 아니고

매월 적립식으로 매수하기 때문에

단순 수익률보다 미래에셋 앱 기준으로

계좌 성과를 측정하고 있습니다

 

총자산 6천만원 돌파한지 얼마 안됐는데

다음 달에 혹시나 3% 정도만 오르면

바로 6500만원 기대해볼 수 있습니다

 

 

미국주식이 계속 오른 덕분에

서대리 연금계좌는 원래 목표인

연평균 수익률 7%보다(월복리)

훨씬 잘 나가고 있습니다

 

계획대로라면 총자산 4340만원인데

현재는 6238만원으로

1898만원 잘나가고 있습니다

 

심심해서 연평균 수익률 2배 높인

14%일 때와도 비교해봤는데

마찬가지로 이기고 있습니다

 

계획대로라면 5412만원이어야 하는데

여전히 826만원 앞서있습니다

 

원래 목표보다 2배 잘 나가고 있으니

전혀 조바심 느낄 필요 없고

지금처럼만 하면 되겠다는

자신감이 차올랐습니다

 

다만 파랑색 총자산 그래프 보면 알 수 있듯이

주식시장은 언제든지 갑자기

하락장으로 돌변할 수 있습니다

 

실제로 코로나 팬데믹과

2022년 하락장 절정이던 12월에는

계좌가 원금 밑으로 떨어지기도 했습니다

 

주식 100% 투자한다면

언제든지 반토막 날 수 있다는 생각은

항상 하고 있어야 합니다

 

만약 여기서 반토막 나면

원금보다 살짝 더 빠질텐데요

 

진짜로 하락한다면 슬프겠지만

크게 떨어질수록 더 많이 오르는 만큼

열심히 월적립 매수하면서

다시 쌓아나가면 될 뿐입니다

 

어차피 연금계좌 수령하려면

아직 20년 가까이 남았으니

저는 꾸준히 매수할 수 있는 현금흐름만

계속 유지될 수 있도록 집중하면 됩니다

 

그 다음은 위대한 기업들과 사람들이

알아서 해결해줄 겁니다

 

 

#

제가 콘텐츠 올라올 때마다

항상 챙겨보는 네이버 블로거 겸

유튜버가 한 분 계십니다

 

JCTV님인데요(네이버 : 굿메모리)

 

순자산 2000만원을 레벨1로 하고

순자산 2배 될 때마다

걸리는 시간을 기록하고 계십니다

 

지금처럼 월별 계획금액 잡고

비교해보는 것도 좋지만

이 관점으로 접근해보는 것도

좋겠다 생각했습니다

 

그래서 저도 연금계좌 기준으로

한번 따라해봤는데

연금계좌는 단위가 작으니

저는 1000만원을 Lv1로 잡고

구간별 소요개월수 정리해봤습니다

 

현재 연금계좌 연평균 수익률이

14%보다 높다보니

대략 15%로 잡으면

순자산이 4년(48개월)마다 2배로 늘어납니다

 

현재 Lv3 달성했고

Lv4를 향해 달려가고 있습니다

 

매월 50만원씩,

1년에 600만원씩 투자금 들어가다보니

총자산이 작은 초반에는

확실히 원금의 힘이 강력합니다

 

하지만 Lv3만 해도

원금보다 수익 비중이 더 많아졌습니다

 

하락장이 펼쳐지면

그만큼 손실도 크겠지만

시장지수 ETF 월적립 매수만으로도

괜찮게 우상향하고 있습니다

 

이론상 2044년 11월에

연금계좌 총자산이 Lv8인

12억 8천만원되는데요

 

제가 만 55세 되는 2043년 11월부터

연금수령할 수 있으니

진짜 그렇게 될 수 있을 지

앞으로도 계속 기록해보겠습니다

 

 

행복회로지만 

연금수령 시점에 12억 8천만원 된다면

배당률 4%인 미배당만으로도

최소 1인 생활비는

충분히 확보할 수 있습니다

 

12억 8천만원의 4%면

세전 5120만원입니다(연)

 

15% 배당소득세 빼면 4352만원이고

이 돈을 전부 연금수령한다면

찐세후 배당금은 그대로 4352만원입니다

 

다른 소득 없다는 가정 하에

연금소득세 적용해도

공제크레딧으로 전부 차감되기 때문에

실제 세율은 15%가 끝입니다

건보료도 없고요

 

월평균 363만원인데

19년 후 363만원 가치는

현재 203만원과 비슷하니

1인분으로는 충분합니다

 

아내도 같은 방식으로

연금계좌 투자하고 있고

다른 연금계좌, 퇴직금, ISA, 일반계좌 등

수많은 자산들도 같이 오를테니 말이죠

 

다시 한번 제가 할 일은

투자수익률 올릴 방법 찾는게 아니라

금융자산들이 충분히 불어날 수 있도록

시간을 확보해야한다는 사실과

그럴라면 당장의 현금흐름을

더욱 탄탄하게 만들어야 한다는 사실을

한번 더 깨닫게 되었습니다

 

#오늘의 결론

원화채굴 더 하고, 덜 쓰는게

연금투자의 핵심이었다