연금저축펀드 2025년 1월 결산

안녕하세요 서대리입니다

 

2025년 첫번째인

연금저축펀드 1월 결산 포스팅입니다

 

계좌 규모에 비해 이렇게 귀여운(?) 수익률은

정말 오랜만이었는데요

 

2025년 1월 수익률은 +0.02%,

금액으로는 10,525원 수익입니다

 

 

 

1월 투자수익 그래프를 보면

중순까지는 미국주식과 달러가 함께 떨어지면서

140만원 넘게 마이너스를 기록했었습니다

 

하지만 월말이 가까워질수록

시장이 다시 살아나기 시작하면서

다행히 +1만원 수익으로 마무리됐습니다

2025년 시작이 좋네요

 

 

1월 연금계좌 수익에 도움된 종목은

S&P500 ETF와 미국배당 다우존스입니다

 

자고 일어나면 최고기록 찍었던 나스닥이

최근 딥시크 덕분에 잠시 쉬어가는 모습인데

이 빈 자리를 S&P500과 미배당이

잘 채워줬던 1월이었습니다

 

 

1월 한달 간 주요 시장지수와 

여러 자산 수익률을 살펴보면

S&P500 2.7%, 나스닥 1.6% 올랐는데

다우존스는 4.7%나 올랐습니다

 

정말 오랜만에 코스피도

1월 수익률 4.9%를 기록했습니다

 

반면 1500원 간다고 했던 달러환율은

1417원까지 떨어졌다가

-1.3%로 마감했습니다

 

이런 모습을 보면서

역시 영원한 상승도 없고

영원한 하락도 없다는 사실을

한번 더 체감했습니다

 

타이밍 잡기의 귀재가 아니라면

꾸준한 월적립 매수로

내가 투자하는 자산들이

상승 흐름 탈 때까지 기다리는 전략이

가성비 최고의 투자방법이라 생각합니다

 

 

 

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많은 분들께서 가장 궁금해하시는

서대리 연금저축펀드 계좌 종목 현황과

종목별 계좌 비중은 다음과 같습니다

 

참고로 서대리 투자기록시트 Ver 3.0을

1월부터 무료 배포 중입니다

 

2025년부터는 나의 수익률과

배당금 추세를 제대로 기록하고 싶은 분들에게

적극 추천하는 시트입니다

 

항상 이야기하지만 기록의 힘은

정말 대단합니다

 

저도 성과를 기록하고 관리하면서부터

투자 수익이 훨씬 좋아졌습니다

 

이번 기회에 체계적으로 기록하면서

나의 투자성과와 목표를 관리하고 싶은 분들이라면

투자기록시트 Ver 3.0을 꼭 이용해보시기 바랍니다

 

자세한 이용 방법은

아래 영상을 참고해주세요!

 

 

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2025년 1월 거래내역은

평소와 비슷하지만 약간 다릅니다

 

우선 1월 첫영업일인 2일에

50만원을 연금저축펀드에 입금했고

같은 날 계좌로 들어온

SOL 미국배당 다우존스 월배당금 13,650원 합쳐서

3개 미국 ETF를 시장가에

무지성 매수했습니다

 

매수한 ETF와 수량은

ACE 미국S&P500 17주,

ACE 미국나스닥100 4주,

SOL 미국배당 다우존스 5주입니다

 

여기까지는 평소와 똑같습니다

 

평소와 다른 점은 1월 20일에

20만원을 추가입금한 것입니다

 

작년 12월에 ISA 만기해지한 3300만원 중

3천만원을 2개 연금저축펀드로 이전했고

남은 300만원 중 20만원만

월적립 매수하는 첫번째 연금저축펀드로

추가로 이전한 것인데요

 

뒤늦게 ISA 만기해지 자금을

연금저축펀드로 추가이전한

특별한 이유가 있습니다

 

관련해서는 별도 영상으로 준비해서

자세히 설명해보겠습니다

 

ISA 만기해지와 연금계좌 이전 관련해서

궁금하신 내용이 있다면

2개 영상을 시청해주세요

 

제가 직접 해보면서

주의사항을 정리한 내용입니다

 

 

 

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2025년 1월 31일 기준

서대리 연금저축펀드 총자산은 4918만원으로

월 투자수익이 +1만원인 덕분에

작년 8월부터 6개월 연속

계좌 총자산 최고기록을 갈아치웠습니다

 

작년 12월 ISA 만기자금 300만원 덕분에

연금계좌 총자산 5천만원까지

100만원도 안남았습니다

 

 

 

 

트럼프 대통령이 관세 전쟁을 시작했다고 하니

2018년 말 같은 변동성이

당장 2월부터 펼쳐질 수도 있겠지만

어차피 연금계좌는 제가 만 55세 되는

2043년까지 쭉 가져갈 계획이니

떨어지면 떨어지는대로

저렴한 가격에 추가매수하면서

ETF 수량을 늘려가보겠습니다

 

 

백악관, 캐나다·멕시코·중국산 제품에 1일부터 관세 부과 공식 발표

 

연금저축펀드 투자를 시작한 지

이제 5년 7개월 밖에 안됐지만

2020년 코로나 팬데믹,

2022년 고금리 하락장을 겪었음에도

계획보다 계좌 총자산이 훨씬 늘어났습니다

 

연평균 수익률 7% 기준으로

2025년 1월 계획금액은 3608만원인데

실제 계좌 총자산은 4918만원으로

1300만원 넘게 잘 나가고 있습니다

 

물론 1300만원 정도 차이는

미국 주식시장이 25%만 하락해도

한 순간에 사라질 수 있는

매우 연약한(?) 수익금입니다 

 

 

S&P500 ETF인 SPY 기준

1998년 1월 ~ 2025년 1월 말까지

주가가 고점대비 25% 아래 내려갔던 기간이

전체의 20% 조금 안됐다고 합니다

 

확률이 그렇게 높은 것은 아니지만

그렇다고 엄청 낮은 것도 아니죠

 

하지만 너무 걱정할 필요도 없습니다

하락장은 언제나 그랬듯이 갑자기 찾아오지만

결국 그 때를 버틸 수만 있다면

어느 때보다 좋은

자산상승 기회가 되기도 하기 때문이죠

 

실제로 자산증식은 짧은 기간에

확 몰아쳐서 일어나는 경향이 있지만

그 타이밍이 언제인 지 알 수 없으니

시장에 딱 붙어 있어야 하는 이유입니다

 

 

"강한 자가 살아남는 것이 아니라

살아남은 자가 강한 것이다" 라는 말처럼

주기적으로 예고 없이 찾아오는 하락장에서

주식을 팔지 않고 버틸 수 있는 "현금흐름"이

정말 중요한 이유입니다

 

이 관점에서 직장인들에게 ETF 월적립 매수가

정말 가성비 좋은 투자방법이라 생각합니다

 

현금흐름은 안정적인 월급을 커버하고

이와 동시에 꾸준한 월적립 매수로

자산이 불어날 시간을 벌 수 있기 때문이죠

 

 

2019년 8월 1일 ~ 2025년 1월 31일까지

서대리 연금저축펀드 누적 수익률은

미래에셋 앱 기준, 145.54%입니다

 

타이밍 상관없이 매월 초

미국 ETF를 무지성으로 모았을 뿐인데

충분히 괜찮은 수익률입니다

 

물론 누군가에게 이 정도 수익률은

그렇게 대단한 성과가 아닐 수 있습니다

 

몇달 만에 100%씩 벌 수 있는 분들도

분명 존재하실 겁니다

 

하지만 이건 누구나 쉽게 따라 할 수 있는

투자 방법이 아닙니다

 

따라하려다 안좋은 결과로 이어지는 경우를 

정말 많이 봤습니다

 

반면 시장지수 ETF 월적립 매수는

계좌만 있으면 누구나 할 수 있습니다

 

그리고 연평균 수익률 7%만 되도

시간은 조금 걸리지만

노후생활에 정말 큰 도움이 될만큼

자산이 불어날 수 있습니다

 

그래서 저는 연금저축펀드를

풍족한 노후를 위한 "보험"으로 세팅해놓고

투자나 여러가지 새로운 도전을 추천합니다

 

만약 계획보다 잘 안 풀렸더라도

연금저축펀드가 저희 금융자산을

든든히 불려주고 있을테니 말이죠